四大國有銀行公布下調存量首套房利率細則 最低至LPR減20基點
2023-09-07 16:59 
中國四大國有銀行周四（7日）先後發布關於「存量首套個人住房貸款利率調整」有關操作事項的公告，按照2019年10月、2022年5月劃分三個不同時期，在相應期限內發放的存量房貸，可獲得不同幅度的利率調整，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限貸款市場報價利率減去20個基點（LPR-20BP）。
今次利率調整範圍為今年8月31日及之前，已發放及已簽訂，但尚未發放的商業性個人住房貸款，而且符合所在城市首套住房貸款政策。整體而言，四大行就存量房貸利率的調整範圍、規則、時間、渠道、服務告知方式及異議處理等相關細則進行說明，表述方式略有不同，但實際內容差異不大。
購房利率最多降至LPR-20bp
就具體的調整規則而言，以工商銀行爲例，2019年10月8日（不含當日）前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換後為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
2022年5月14日（不含當日）後發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日（含當日）前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高於LPR的貸款，或2022年5月14日（不含當日）後發放執行利率不高於LPR-20BP的貸款，或當前按所在城市最新政策仍屬於二套房貸利率標准的貸款，均不進行利率調整。
專家：100萬貸款本金30年期本息 月供最多減千蚊
內媒《財聯社》引述易居研究院研究總監嚴躍進稱，此次改革的思路，其實就是把「LPR+高基點」調整為「LPR+低基點」。根據各大銀行發布的規則，本質上就是把各個高基點的購房者進行調整，讓其享受最低的基點。按照此次規則，部分年份購房的可以享受到「LPR+0基點」，部分年份購房者可以享受到「LPR-20基點」。但是按過去，可能基點都至少為60個或80個不等。「需要說明，這是理論上或者從全國層面的角度測算理解的，實際過程中要參考買房那年各地規定的最低利率標准。」
內媒引述嚴躍進根據不同年份和當年比較高的利率做的減負效應的簡單測算顯示，2019年10月前購房的，房貸利率從5.8%降至4.2%，以100萬元（人民幣，下同）貸款本金30年期等額本息，其原來總利息為111萬、月供5868元。而現在總利息為76萬、月供4890元。如此對比，總利息少支付35萬、月供即每月少還978元。
而2019年10月-2022年5月期間買房的，購房較高利率為6.3%，現在為4.2%，同樣推算出總利息從123萬、月供6190元，降至總利息76萬、月供4890元。如此對比，總利息少支付47萬、月供即每月少還1300元。
2022年5月份後買房的，房貸利率從5.2%降至4.0%，總利息從98萬、月供為5491元，下降至目前的總利息為72萬、月供為4774元。如此對比，總利息少支付26萬、月供即每個月少還717元。
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