滙豐恒生中銀渣打P息不變 金管局稱拆息或續高企 中原:按息將回落至4厘以下

2024-02-01 12:09

美國聯儲局一如市場預期未有加息後,滙豐銀行今日(1日)宣布,將維持港元最優惠利率(P)5.875厘;而滙豐對上一次調整P息已經是去年7月28日,當時加息12.5點子。此外,恒生銀行及中銀香港亦宣布,最優惠年利率維持於5.875厘;其後渣打銀行(香港)也宣佈最優惠利率維持不變於6.125厘。

同時,滙豐給予港元儲蓄存款戶口利率亦維持不變,其中5,000元以下為零厘,5,000元以上則為0.875厘;而滙豐給予全面理財總值達100萬元及以上的額外年利率則維持0.001厘。

中原按揭:新造按息將回落至低於4厘

中原按揭董事總經理王美鳳指出,從美國議息聲明基本上可確定美息已見頂並將於年內減息,雖然聯儲局主席鮑威爾指出3月不太可能減息,但已指出年內適合減息,並且不宜太晚啟動減息,根據當地利率期貨顯示,市場預期5月減息的機會高逾90%;相信美國這次加息周期已明確結束,息率將會進入一個橫行時期,預期美國息率將於今年5月至6月開始掉頭回落。

王美鳳表示,市場已預期具周期性的息率未來將掉頭回落,而拆息回落亦可改善銀行借貸成本及企業借貸支出,減息預期下,息率對樓市將轉為利好因素,有助整體樓市氣氛改善,預期2024年內本港之新造按息將回落至低於4厘水平。

中原按揭董事總經理王美鳳預期,年內本港新造按息將回落至低於4厘水平。
中原按揭董事總經理王美鳳預期,年內本港新造按息將回落至低於4厘水平。

王美鳳又指,與樓按相關的1個月拆息由去年12月平均5.49%回落至1月份約4.69%,今日1個月拆息亦降至4.56%,資金水平壓力稍降,而美國是次議息維持息率不變,相信銀行亦將維持最優惠利率P不變。不過,基於拆息仍相對按息在偏高水平,令H按息仍高於以P按息計的封頂息率,故此實際按息仍以封頂息率計算,在最優惠利率P不變下,H按及P按之按息均維持不變,市場新造按息維持主要為4.125厘水平。

至於中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示,美國連續四次議息皆維持利率不變,已可確認息口見頂,年內時間息口只會維持不變或向下。上次議息會議後,亦預測了年內將減息三次共0.75厘,相信離減息日子越來越近。

香港樓市受美國息口左右,加上整體經濟環境復甦不似預期,令二手樓價自去年第一期後反覆向下,中原城市領先指數CCL已較歷史高位下調逾20%。
香港樓市受美國息口左右,加上整體經濟環境復甦不似預期,令二手樓價自去年第一期後反覆向下,中原城市領先指數CCL已較歷史高位下調逾20%。

香港樓市受美國息口左右,加上整體經濟環境復甦不似預期,令二手樓價自去年第一期後反覆向下,中原城市領先指數CCL已較歷史高位下調逾20%。隨著息口見頂,內地政府出手救市,相信樓市最壞時刻已過去。近日不少有意置業買家亦把握撈底機會,中原地產於1月份促成的二手成交宗數較12月升19%,創8個月新高,但成交量仍維持低水平。

雖然相信利好消息將陸續出現,惟於經濟不景下,市場仍欠缺信心,大家正憧憬港府的提振措施,以至樓市撤辣政策出台,期望農曆新年後市場將迎來樓市好消息,陳永傑繼續維持農曆新年後成交量小陽春,以及樓價上半年升5%的預測。

經絡:2004年美息橫行14個月

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,美國加息周期已見頂,滙豐亦宣布最優惠利率(P)維持不變,業主供樓負擔未有再進一步增加,對現時正在復甦的樓按市場相對正面。若聯儲局下半年開始減息,料拆息或會先跟隨回落,而本港銀行亦會視乎多項外部因素及自身策略而決定減息步伐,不排除會於聯儲局減息後先輕微下調P息。

對於聯儲局何時才開始減息,參考過往歷史數據,2004年加息周期,聯邦基金利率於2006年7月升至5.25厘後,橫行約14個月後才於2007年9月開始減息,當時香港亦跟隨下調P息。

曹德明認為,今次聯邦基金利率於去年7月升至5.5厘後,橫行至今只有6個月,最新12月份CPI回升至3.4%,與目標2%仍有距離,加上美國就業增長保持強勁,失業率仍保持低位,以及紅海危機等地緣政治問題令通脹前景仍存在不確定性,相信現階段減息並不合適,聯儲局將繼續密切觀察市場狀況和通脹走向,聯邦基金利率將於上半年將維持高水平一段時間,本港拆息亦將繼續徘徊4厘半至5厘高水平一段時間。

金管局籲置業小心利率風險

對於美國議息決定,金管局認為聯儲局往後將取決於經濟數據、前景展望及各方面的風險,因此何時開始減息及往後的息率走勢仍存在不確定性,高息環境或會維持一段時間。

金管局又指,香港的金融及貨幣市場運作繼續維持暢順,港元匯率保持穩定,而港元拆息在往後一段日子可能仍會處於較高水平,市民在作出置業、按揭或其他借貸決定時,應小心考慮及管理利率風險。金管局會繼續密切監察市場變化,維持貨幣及金融穩定。

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