港隊奧運佳績掀運動狂熱 運動保險越見普及 斷十字韌帶保幾多？冷門高危運動又是否受保？

巴黎奧運正在如火如荼地舉行，港隊在今屆奧運取得令人矚目的佳績，其中劍撃項目奪得兩金，鼓勵不少人投入這項運動。不過，對於平常沒有運動習慣的人，突然因為這鼓運動狂熱而「動起來」，一不小心隨時受傷手尾長。坊間多間保險公司均有推出「運動保險」，專門保障運動受傷的醫療費用。有公司一年保費低至不足300元，即每天不足1元，若果進行較冷門或高危的運動，甚至是參加比賽，運動保險亦特別提供保障。

今年27歲的顧先生，今年6月與朋友踢足球時，十字韌帶撕裂，需要進行手術治療。若選擇在公立醫院做手術，費用低至數千元，但輪候時間長達一年。在等候手術期間，每天要使用枴杖出入，影響日常生活之外，連同術後康復時間，隨時要兩年時間才完全康復，令到熱愛運動的顧先生非常懊惱。

為了盡快康復，以重新投入運動，顧先生唯有轉到私家醫院，立即入院進行十字韌帶撕裂重建手術，醫生、麻醉師，以及手術室費用，合共10萬元。幸好顧先生有買意外保險，成功索償約2萬元。

可保障較冷門或高危運動

事實上除了意外保險，坊間有專門針對運動意外而設的運動保險，特別是若投保人進行的是較冷門或高危的運動，或因參加比賽而帶來的創傷，運動保險會受保，如個別公司保障包括滑水、浮潛以及滑翔傘等。

本報翻查多間保險公司的運動保險計劃，普遍針對在港進行的指定受保運動提供意外保障，包括骨折、韌帶撕裂或肌腱斷裂；心臟驟停、昏迷、運動性中暑，以至是永久傷殘、死亡等。除了醫療住院及手術費，部分保險亦包括術後的物理治療、針炙等費用。對於恒常運動人士，可考慮投保這類保險的全年保障計劃，隨時隨地享有保障。

個別提升保障至外地比賽

當中蘇黎世保險的運動保險計劃，一年保費低至298元，若因運動導致意外死亡或永久傷殘，賠償額有20萬元。若出現心臟驟停，每次意外賠10萬元。至於骨折、韌帶撕裂或肌腱斷裂，若需要進行手術，每次意外保障額達2萬元，無需進行手術則為每次4,000元。

至於藍十字運動保險的全年計劃，一年保費達2,500元，網上以會員價投保可享七折，索價1,750元。這項計劃保費相對較高，皆因其保障提升至香港以外的比賽。

無法使用健身室費可索賠

虛擬保險公司Avo的計劃則包括一些特殊保障，例如因永久傷殘、昏迷及心臓驟停，而導致其後12個月內，無法使用的健身會籍及預定服務費用，均可索取賠償。

香港保險業聯會建議投保人，可因應個人需要，選擇切合自己需要的保險計劃，檢查有關保險計劃是否涵蓋特定運動引致損傷，比較保障額和保障項目等。不要單純以保費高低作為考慮的因素。投保前亦要留意除外責任和細閱保單的保障範圍、條款及細則。

香港保險業聯會建議投保人，可因應個人需要，選擇切合自己需要的保險計劃。

意外保險一般可同時索償

不少人本身已投保了個人意外保險，若果因運動而受傷，能否既索償意外保險，又索償運動保險？香港保險業聯會指，一般來說，投保人可同時向運動保險和個人意外保險提出索賠。

該會指，意外保險與運動保險的保障相似，包括意外身故、永久完全傷殘，特定受傷情況，作出一筆過現金賠償，或接受相關治療之醫療或住醫費用和住院現金津貼等。

雖然投保人一般可同時向運動保險和個人意外保險提出索賠，但該會指，保險公司通常會在保單條款中規定，如果投保人已獲得其他保險公司的賠償，將不會重複提供賠償，或者根據分擔原則，保險公司會按比例分擔總賠償金額。倘若是實報實銷意外醫療費用之賠償，則所有保單的總理賠金額不可超過實際損失金額。不過若果是一筆過現金賠償，如住院現金津貼則不在此限。

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