金管局啟動數碼港元第二測試階段 11項目入選「重點從有用聚焦好用」

2024-09-23 14:46

金管局今日（23日）啟動「數碼港元」先導計劃第二階段，進一步探索可供個人及企業使用的新型數碼貨幣（包括數碼港元和代幣化存款）的創新用例。隨著研究擴展，項目易名為「數碼港元+」，反映金管局緊貼金融科技發展的新形勢。

未擬設第三階段仍未決定會否推出

金管局副總裁李達志表示，第二階段的測試焦點要由「可用」提升至「好用」，故將測試階段加長至12個月，以更全面研究及評估。他相信，第二階段已大致掌握當真正需要發行時的成本效益，故暫時不預期設立第三階段測試，但指出仍要視乎第二階段在12個月測試後，有否解決當中的問題，才能決定是否、或何時實施數碼港元。

李達志：非篩選首階段項目

第二階段共有11組機構入選，會在代幣代資產結算、可編程性及離線支付的三大主題，探索創新用例，數量比第一階段的14項目為少，其參與的機構組成及探討項目亦大部分不同。李達志解釋，兩個階段並非篩選關係，部分項目沒有沿用到第二階段「種種原因都有」，例如有機構認為已完成測試、希望測試其他場景、部分商業價值不高等，但強調不代表項目應用不可行。

銀行研究用於商戶獎賞

李續指，是次入選項目中，有銀行提出希望可編程性納入商戶獎賞，亦有場景希望透過智能合約及區塊鏈技術，促進貿易融資。金管局首席金融科技總監周惠強補充，第二階段測試會聚焦更多個人及企業的結算貨幣，最終希望用家可以跟代幣化資產結算。

探索三大主題創新用例

當局指出，「數碼港元」先導計劃為「數碼港元+」項目的重要組成部分。11組來自不同行業的入選機構將於第二階段探索「數碼港元」和代幣化存款在三大主題上的創新用例，包括代幣化資產結算、可編程性及離線支付。入選機構亦會研究可供個人及企業使用的新型數碼貨幣在實際場景中的商業可行性。

第二階段的研究結果將有助金管局了解一個公私營共存的數碼貨幣生態系統中，在設計、實施和運作方面可能面對的實際問題。「數碼港元+」項目將繼續推進技術和法律基礎的相關工作，為未來可能發行供個人及企業使用的「數碼港元」奠定基礎。

成立「數碼港元」業界論壇

金管局亦將成立「數碼港元」業界論壇，為參與機構提供一個合作平台討論共同事項，並深入探討是否可更具規模地實施和應用新型數碼貨幣。論壇將設有由業界主導的工作小組，就特定主題提出建議，初期會聚焦與可編程性相關的議題。

如同第一階段，金管局將向先導計劃的參與機構提供「數碼港元」沙盒，以加快其潛在用例的原型設計、開發及測試；並將在未來約12個月與入選機構緊密合作，以及計劃在2025年底前向公眾分享第二階段的主要成果。

滙豐測試代幣化資產結算「須保持發展前端」

兩階段均有有份參與的滙豐指，去年研究數碼貨幣於零售及可編程性方面的潛在用例，該行將在相關項目的基礎上，於未來數月測試數碼貨幣如何在分布式分類帳技術（DLT）環境的授權協議上安全地運作，以儲存和轉移價值、充當代幣化資產的結算貨幣，以及保護個人私隱的功能。滙豐香港區行政總裁林慧虹表示，作為香港最大的發鈔銀行，須保持在數碼貨幣發展上的前端，滙豐將繼續利用公司內部創新專才，深化數碼貨幣應用的研究。

Visa夥3金融機構測試跨境支付

Visa、澳新銀行、富達國際及華夏基金，將測試透過數碼港元及代幣化存款，支援接近實時的銀行間轉帳和跨境支付。Visa香港及澳門區董事總經理梁普寧表示，第二階段工作旨在推動創新，提升跨境支付的效率和透明度，從匯款、商業支付以至採購和貿易結算，利用區塊鏈和代幣化等先進技術加強其支付基礎建設。

星展銀行將探索使用數碼貨幣，以實現具規模的ESG獎賞平台，用戶只要完成環保任務，將可獲得ESG獎賞積分，可兌換為虛擬數碼港元，並於指定的中小企業商戶購買環保產品和服務。

渣打組新聯盟交易基金

而渣打銀行、貝萊德、Mastercard及Liberea，將測試一種端對端方法，讓銀行客戶能使用數碼貨幣進行代幣化基金交易。該潛在方案可讓投資者直接透過數碼港元或代幣化存款，向相關資產管理人購買代幣化資產並進行交易結算，由渣打集團旗下SC Ventures培育的Libeara將與渣打香港和貝萊德合作提供平台，透過Mastercard的「多代幣網絡」，共同推動代幣化資產的潛在發行。