警拘46男女專向外傭放債 揭電話舖「掛羊頭賣狗肉」年利率近900%
2024-11-26 18:17 
警方留意到有非法放債集團專門向外籍家庭傭工借出高利貸，並在借款人無力償還債務時再作出連串非法收數行為。港島總區及中區警區刑事部於11月24至25日展開分別展開代號「黑流」及「藍鏡」的行動，以「無牌照經營放債人業務」、「以過高利率貸出款項」、「管有非法取得的旅行證件」及「洗黑錢」等罪名拘捕17男29女，年齡介乎20至76歲。
警方指有非法放債集團會以電話舖作煙幕，以「掛羊頭賣狗肉」的方式向外傭作出非法收數的手法，當中涉及兩間擁有多間分店的連鎖電話舖及一間持牌放債人公司。該些電話舖主要在外傭聚集的地方營業，表面看來是一個普通的電話舖，但舖內有一間持牌放債公司，同為一名董事擁有。
集團會在不同的社交平台聲稱可細額貸款，審批過程容易只需要30分鐘即可取得現金作招徠，吸引有借貸需要的外傭。 當外傭到涉事舖頭借錢時，職員會要求他們出示護照、僱傭合約、僱主資料等以獲取貸款，同時又會利用對方「等錢使」的心態，強加一些不合理條款，包括各種手續費、預繳還款，以及迫使他們購買廉價電子產品以獲取所需貸款。
港島總區重案組總督察何恩傑舉例表示，受害人希望借取3500元，但扣除強迫購買一部價值1300元的手提電話及各種巧立名目的手續費後，受害人最終只能取到1022元，但他需在未來4個月還款2942元，貸款年利率高達 102%。若從本金中扣除被強迫購買的手機後，年利率更會增至接近900厘，高於法例所容許的48厘。
警方又指另一間公司則沒有放債人牌照，但會以誤導性的單據，將貸款包裝成禮盒分期，以掩飾其無牌放債行為。根據單據顯示，借貸人以分期付款方式去支付他們所購買的禮盒，當中包括被強迫購買的廉價產品如手提電話、護膚品、營養補充品等。同時，禮盒內亦放有數張只適用於涉事舖頭的現金券。警方提到單據上雖沒有列明會收取利息及手續費，但涉事公司會扣起大部份的現金券以作貸款利息及收費，之後又會向借貸人表示，如未能夠準時還款，則會每日收取50元手續費。警方又舉例表示，借款人希望借取6015元，當扣除各樣強迫消費後，借款人只能收到1950元現金及750元現金券，手續費高達1800元。借款人需在未來3個月還款6015元，貸款年利率接近400%，如扣除強迫購買的產品及現金券後，年利率甚至上升高達1100厘。
警方指涉案的兩個集團已運作一段時間，探員突擊搜查涉案的8間店舖及寫字樓，發現上述第一間店舖在過去六個月有1500名借款人，涉及約900萬元貸款，至於第二間店舖則有5000名借款人，涉及3000萬元非法貸款。警方正檢視相關單據，相信實際借款人數及貸款額遠超以上數字。
警方續稱非法放債集團偽裝成普通電話舖頭，以降低受害人戒心，同時利用外傭有借貸需要而進行剝削。借貸人往往不清楚借貸條款，甚至不知道如何計算利息的支出，直到遭人追債時亦不敢報警求助或向警方講出真相。另外涉案公司主要做外傭生意，需要對方出示相關護照及僱傭合約等文件，以增加警方調查難度。
警方指自今年7月起接獲多名外傭僱主報案，指其外傭向不知名人士貸款，其後因無力償還而被追債，不時收到追數電話滋擾，甚至使用恐嚇等非法手段。報案人同時指出，外傭被收取的借貸利率，遠超其還款能力。警方經調查後發現，受害人透過社交媒體或朋友介紹認識借錢熱線電話。當受害人致電熱線後，他們會被要求在可疑網站下載未被驗證的電話應用程式，然後透過應用程式上載僱傭合約或護照相片，作為貸款的申請程序。當完成程序後，受害人會透過銀行或馬會戶口轉帳形式收取貸款，還款時亦被要求匯款至指定戶口。
警方發現部分可疑網站的名稱，與個別持牌金融機構十分相似，懷疑用以欺騙受害人上當。至於涉案放貸集團，受害人致電借貸熱線電話後，會被要求交出僱傭合約及護照正本予集團成員保管作為抵押，直至完成還款為止。外傭每次的貸款額為數千元，但他們大多不清楚貸款熱線所屬的網站或人士是否持牌，以及有關的貸款年利率等。警方及後更發現有關放貸網站或涉案人士並非持牌，而借款人在成功申請貸款後，會隨即被扣起接近一半的貸款作為行政費。貸款年利率遠超法定的 48%上限，更有個別情況高達3000%不等。
警方經情報搜集及深入調查後鎖定涉嫌人士，並於11月24及25日，於全港不同地方展開拘捕行動，以涉嫌「無牌照經營放債人業務」、「以過高利率貸出款項」、「管有非法取得的旅行證件」及「洗黑錢」等罪名合共拘捕13人，包括本地集團的主腦及骨幹成員，以及與非法貸款網站有關的銀行戶口持有人。行動中，警方於本地集團主腦及骨幹成員住處搜獲多本屬於第三者的獲照及僱傭合約正本，而檢取多部懷疑與案有關的手提電話等電子產品，現金及凍結涉案戶口款項合共27萬元。
根據警方現階段調查，該本地集團已運作約一年時間，涉及最少140名受害人，貸款額超過70萬元。此外4個懷疑非法貸款網站，其中兩個網站的網絡供應商，已應警方的要求將有關網站移除。而另外兩個網站涉及海外網絡服務供應商，警方正與有關網絡服務供應商聯絡要求移除有關網站，而該些海外網站的涉案戶口處理過的懷疑非法貨款金額超過 8200 萬元。警方相信今次行動已成功打撃多個活躍於中區的非法放債集團，包括4個非法貸款網站，及1個本地放貸集團。
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