【延期年金】揀年金勿衝動 認清風險最穩陣

由4月1日起，市民購買合資格延期年金及參與強積金自願供款可獲扣稅，兩者合共享有6萬元免稅額上限。不少市民聽到可以扣稅，都心大心細，爭先研究市民新推出的年金產品。不過市民不應衝動購買，宜先了解自己的需要及承擔能力，以及潛在風險。

據錢家有道網站解釋，一般延期年金保單是一種長期人壽保險保單，設計上是把累積的儲蓄轉化為長時間的穩定收入來源。延期年金在累積期，持有人在指定時間定期支付保費，然後通常需等待一段時間。年金期於累積期結束後開始，年金領取人將於年金期內定期獲發年金。

一般而言，延期年金保單涉及風險，包括流動性風險，因延期年金保單是長期保單，不適合無意長期持有的投保人選購。在累積期內，持有人有責任按期支付保費。如提早退保，持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。

另外非保證年金額的不確定性，若年金額由保證和非保證部分組成，持有人最終可獲的非保證年金額有不確定性。購買合資格延期年金保單時，顧客會獲提供一份利益說明文件，當中會清楚列明保證年金金額。保險公司必須在利益說明文件中清楚披露保證年金金額和非保證年金金額。

投保人可於保單生效期間隨時退保並提早取回款項，但這樣做便需要支付行政費。持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。

至於市民可否在投保合資格延期年金保單後調整供款額或停止供款，取決於你的合資格延期年金保單合約所適用的條款及細則。然而，由於合資格延期年金保單為長期的保險合約，持有人必須確保自己願意及能夠在整個保費支付期內繳交保費，以避免保單失效。

至於應否以合資格延期年金保單取代現有保單，提早退保時持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費，特別是投保初期。因此，在作出任何取代現有保單的決定前，請先向保險公司查詢會否產生任何不利影響。

一旦市民三心又兩意，持有人有權於冷靜期內取消合資格延期年金保單並獲退回已繳保費，即由保險公司交付該保單或由發出說明已可領取該保單之通知書予你或你的代表後的21天內（以較早者為準）。