農行多賺3.9% 五大行增幅之冠

2024-03-29 00:00

中國五大國有銀行去年合共賺1.29萬億元人民幣,按年微增1%。
中國五大國有銀行去年合共賺1.29萬億元人民幣,按年微增1%。

中國銀行(3988)、建設銀行(939)及農業銀行(1288)昨日齊齊放榜,連同早前公布業績的工商銀行(1398)、交通銀行(3328),中國五大國有銀行去年合共賺1.29萬億元(人民幣,下同),按年微增1%,但各行繼續增加派息。去年內地兩次下調貸款市場報價利率(LPR),亦調降存量存量房貸利率等,五大行業績表現均受壓,盈利增幅最大是農行的3.9%,淨息差就集體縮窄,而且僅有中行淨利息收入較去年增加。去年內地房地產仍處低谷調整周期,但五大行整體不良貸款率繼續改善,房地產業貸款金額則普遍上調,工行表示,將一視同仁支持不同所有制房地產企業的合理融資需求,農行則表示,內房相關風險得到有效的控制。
去年五大國有銀行中,盈利增幅最大是農行的3.9%,錄淨利潤2694億元,其次中行是和建行,按年增2.38%和2.3%,純利分別為2319億元和3275億元。賺錢最多的「吸金王」仍是工商銀行,盈利3640億元,但僅按年增0.8%,交行則微增0.68%。

雖然盈利增速受壓,但五大行末期息均較去年增加,農行上調3.9%至0.2309元,增幅亦是最高;其次是建行上調2.8%至0.4元;中行則上調1.9%至0.2364元。營業收入方面,中行按年增6.4%,至6241億元;建行則跌1.57%至7456億元,農行按年持平,為6955億元。
工行:支持房企合理融資

內地息口去年繼續下行,給銀行造成壓力逐步顯現。五大行淨息差均按年下跌,建行、工行跌0.31個百分點墊底,降至1.7%和1.61%;農行亦縮窄0.3個百分點,至1.6%;中行則跌0.16個百分點至1.59%。受息差縮窄拖累,五大行淨利息收入更呈現「四降一增」,五大行中僅有中行按年增加1.58%,至4665億元;建行、農行分別降4%和3%,至6172億元和5718億元。

工行副行長姚明德表示,短期息差恐將持續在低位運行一段時間,在當前經濟環境下,維持低利率水平確實對銀行壓力較大,但相信有利國家和社會,亦可以降低企業或個人客戶的違約率,長期利好銀行業發展。
不良貸款集中在房地產

去年內房流動性問題仍在蔓延,建行及交行關於內地房地產業貸款不良率按年升高,當中建行增加1.28個百分點至5.64%,交行增2.19個百分點至4.99%。其餘三行則錄得改善,中行不良率減少1.72個百分點至於5.51%,農行減少0.06個百分點至5.42%。

不過,五大行整體資產質量有所改善,不良貸款率均按年收窄。各大行亦響應內地政府增加對內房貸款投放,中行、建行內房行業貸款額增幅均超過1成,其他各銀行貸款額亦上升。

農行副行長張旭光表示,去年新的不良貸款主要集中在房地產、地方債務等領域,整體風險可控,對不良貸款早反應快處置,農行房地產行業的風險得到有效的控制,房地產新發生不良率較2022年下降。

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