消委會發現個人醫保藏魔鬼細節 黃鳳嫺：不熟悉條款惹索償爭議

政府上月推出自願醫保計劃，消委會研究發現市面的個人醫療保險存在3大問題，包括透明度不足、部份條款有魔鬼細節，例如未必承諾終身續保，以及醫保索償有不同限制等。消委會總幹事黃鳳嫺指出，市面上保單就「醫療所需」、「預先疾病」、「合理收費」等定義含糊不清，她建議私人保險業界可參考外國，如英國、馬來西亞，為相關主要個人醫保條款作統一定義。

黃鳳嫺出席一個電台節目時表示，在醫療保險研究中，發現兩大問題，包括消費者在購買個人醫療保險時，期望有落差，主要是因溝通不足或不了解條款等問題。另一問題，是醫保產品的可持續性低，隨年齡越增保障越少，未能減輕公營醫療壓力。

她指，消委會就現時私人市場的個人醫保計劃提出14項建議，當中她認為最重要是統一重要合約條款的定義，她指出市面上就「醫療所需」、「預先疾病」、「合理收費」等定義含糊不清。

她舉例指出，如關乎索償成功與否的「醫療所需」條例，有條款會按該公司意見界定，但有些公司又聽從醫生的意見。她建議保險公司應該要採用客觀寫法，應統一合約條款的字眼定義，確保消費者有統一的理解，有助他們自行比較。

另外，她又舉馬來西亞作例，指當地的保險業界就重要合約條款有統一定義，英國甚至有法例訂明有關細則，她說，香港最近推出的自願醫保計劃，亦有就部分條款有統一定義，認為是例子可作參考。

黃鳳嫻說，研究發現香港人在購買個人醫療保險時，大多依靠中介或親戚了解保險及填寫相關資料，對當中條款不熟悉，容易引起索償爭議，建議消費者要看清條款和多作比較。她認為，加強消費者和中介人教育、提高更改保單條款的透明度、保單條款需以淺白文字書寫等，有助加強消費者的保障。