【專題】增交易透明度追蹤資金打擊洗錢 數碼港元便利營商

電子支付愈趨普遍，金管局早前表示，研究發行「數碼港元」，迎合全球數字貨幣的發展。縱然由中央銀行發行的數碼貨幣，在零售層面上，與使用電子支付平台差異不大，但金融科技業界認為，一旦數碼貨幣獲普遍使用，甚至可於國際間流通，將有助金融機構追蹤資金來源，縮減反洗黑錢調查所需時間，加快資金流通，便利營商。然而，數碼貨幣將詳細記錄資金交易，如數據由政府管理，將帶來私隱憂慮。業界建議港府推出「數碼港元」時，須列明資料取用守則，釋除公眾疑慮。

央行數碼貨幣是由中央銀行機構，以數碼化形式發行的法定貨幣，縱然背後採用的區塊鏈技術與虛擬貨幣相同，惟前者並無炒賣的特性。根據國際結算銀行調查顯示，約八成受訪國家的央行正進行與央行數碼貨幣相關的研發工作，其中以內地的發展步伐最為迅速，早在去年四月已正式試行數碼人民幣。因此，金管局早前表示研究發行數碼港元時，亦表示會就數碼人民幣在港進行技術測試，期望為中港兩地居民提供便捷的跨境支付服務。

掌收款人記錄可加速匯款

　　若果從一般市民的層面來看，數碼港元與坊間多個電子支付平台的差異不大，然而，從事合規科技研發的連融控股行政總裁林衛琳指出，如牽涉公司間的大額交易，數碼港元可帶來的改變將十分明顯。他解釋，銀行除了為公司開立戶口時，須進行盡職審查外，亦要確保銀行戶口進出的資金，符合監管機構反洗黑錢的要求，但目前要了解收款人的記錄有困難，如牽涉海外帳戶，難度會更高，「有時一兩個星期都未能完成海外匯款。」他續說，若國際間的數字貨幣得到互認，銀行可循數字貨幣內的記錄，準確了解客戶資料，從而加快匯款速度。

　　香港監管科技協會主席張浩年認同，數碼港元推出後，交易記錄及帳戶資料透明度大增，業界可推出更多應用，進一步加快認識你的客戶（KYC）及交易監察程序，減低合規成本。

　　數碼貨幣亦有助打擊跨境罪案，林衛琳指出，目前本港常見的電騙，不法分子均通過轉帳至多個海外戶口，逃過追捕，執法機構須聯絡不同銀行及海外金融機構以取得資料，犯人在過程中已逃之夭夭。如數字貨幣普及後，執法機構可通過交易記錄直接追蹤資金流向，將更有效調查跨境罪案。

銀行失發鈔功能或需轉型

　　金融界卻對數碼港元持保留態度，不願具名的金融從業員指出，行內人雖認同數碼貨幣對金融穩定帶來好處，但同時擔憂銀行角色被央行所取代，難以通過存款等金錢管理服務賺錢。他續說，對發鈔銀行而言，其金融地位很可能因失去發鈔功能而被削弱，或需考慮轉型，加強存款、交易以外的金融服務。

　　金管局預計於一年內就數碼港元提出初步構想，意博金融控股有限公司財富管理總監陳家軒認為技術上可行，但要普及落實存有難度，「貨幣一向講求信任基礎，數碼港元都一樣，各界需相信這工具及交易方式。」香港區塊鏈產業協會會長王俊文則指，本地銀行所使用的底層技術各異，即使數碼港元面世時採用區塊鏈技術，但要從現有銀行系統過渡需時。

須考慮如何與國際接軌

　　至於數碼港元的長遠應用，陳家軒認為，需視乎其他國際金融機構是否選擇以此作結算，「系統上會否與國際接軌？對方是否認同此交易方式？往往會牽涉政治考慮。」香港創科發展協會主席陳迪源相信，外國未接納數碼貨幣之前，數碼港元在短期內難以取代現金，以旅遊時兌換外國貨幣為例，要從數碼貨幣轉回現金，所涉手續費可能更多。」

　　去年起內地試行數碼人民幣，及後?打壓加密貨幣市場，有業界擔憂香港亦將仿效。香港資訊科技商會榮譽會長方保僑指，本港作為國際金融中心，一向採自由交易模式，他憂慮本港日後一方面推出數碼港元，另一方面限制加密貨幣交易，或令國際投資者認為在港作金融交易的自由度大不如前。陳家軒直言，在未清楚數碼港元的實際操作前，部分外資擔心數碼貨幣交易記錄被追蹤，令戶口被凍結甚至取消，「如涉及機密的商業活動，他們很大機會選擇到境外做結算。」

列資料使用守則釋疑慮

　　 不過，林衛琳認為，近年歐美國家為加強反洗黑錢及打擊恐怖分子資金籌集，都有要求公司披露更多的帳戶及資金資料，「以前容許有秘密銀行戶口，或者是海外成立、擁有者不明的公司，但近年不同國家開始不容許同類情況出現。」他續說，目前任何人通過銀行進行的交易，都會留有記錄，調查機構一旦對指定人士有充分懷疑，均可通過既定機制，取得其銀行帳戶記錄。

　　金融業界卻指，數碼港元的資金流向及所有記錄由政府完全掌握，毋須逐一向銀行查找記錄，始終有分別。林衛琳相信，日後港府推出「數碼港元」時，會列明資料取用守則，避免出現信心問題。

全文刊《星島日報》