【专题】增交易透明度追踪资金打击洗钱 数码港元便利营商

2021-07-08 07:30

内地早在去年四月正式于深圳、成都、苏州、雄安新区等地,试行数码人民币。
内地早在去年四月正式于深圳、成都、苏州、雄安新区等地,试行数码人民币。

电子支付愈趋普遍,金管局早前表示,研究发行「数码港元」,迎合全球数字货币的发展。纵然由中央银行发行的数码货币,在零售层面上,与使用电子支付平台差异不大,但金融科技业界认为,一旦数码货币获普遍使用,甚至可于国际间流通,将有助金融机构追踪资金来源,缩减反洗黑钱调查所需时间,加快资金流通,便利营商。然而,数码货币将详细记录资金交易,如数据由政府管理,将带来私隐忧虑。业界建议港府推出「数码港元」时,须列明资料取用守则,释除公众疑虑。

央行数码货币是由中央银行机构,以数码化形式发行的法定货币,纵然背后采用的区块链技术与虚拟货币相同,惟前者并无炒卖的特性。根据国际结算银行调查显示,约八成受访国家的央行正进行与央行数码货币相关的研发工作,其中以内地的发展步伐最为迅速,早在去年四月已正式试行数码人民币。因此,金管局早前表示研究发行数码港元时,亦表示会就数码人民币在港进行技术测试,期望为中港两地居民提供便捷的跨境支付服务。

掌收款人记录可加速汇款

  若果从一般市民的层面来看,数码港元与坊间多个电子支付平台的差异不大,然而,从事合规科技研发的连融控股行政总裁林卫琳指出,如牵涉公司间的大额交易,数码港元可带来的改变将十分明显。他解释,银行除了为公司开立户口时,须进行尽职审查外,亦要确保银行户口进出的资金,符合监管机构反洗黑钱的要求,但目前要了解收款人的记录有困难,如牵涉海外帐户,难度会更高,「有时一两个星期都未能完成海外汇款。」他续说,若国际间的数字货币得到互认,银行可循数字货币内的记录,准确了解客户资料,从而加快汇款速度。

  香港监管科技协会主席张浩年认同,数码港元推出后,交易记录及帐户资料透明度大增,业界可推出更多应用,进一步加快认识你的客户(KYC)及交易监察程序,减低合规成本。

  数码货币亦有助打击跨境罪案,林卫琳指出,目前本港常见的电骗,不法分子均通过转帐至多个海外户口,逃过追捕,执法机构须联络不同银行及海外金融机构以取得资料,犯人在过程中已逃之夭夭。如数字货币普及后,执法机构可通过交易记录直接追踪资金流向,将更有效调查跨境罪案。

银行失发钞功能或需转型

  金融界却对数码港元持保留态度,不愿具名的金融从业员指出,行内人虽认同数码货币对金融稳定带来好处,但同时担忧银行角色被央行所取代,难以通过存款等金钱管理服务赚钱。他续说,对发钞银行而言,其金融地位很可能因失去发钞功能而被削弱,或需考虑转型,加强存款、交易以外的金融服务。

  金管局预计于一年内就数码港元提出初步构想,意博金融控股有限公司财富管理总监陈家轩认为技术上可行,但要普及落实存有难度,「货币一向讲求信任基础,数码港元都一样,各界需相信这工具及交易方式。」香港区块链产业协会会长王俊文则指,本地银行所使用的底层技术各异,即使数码港元面世时采用区块链技术,但要从现有银行系统过渡需时。

须考虑如何与国际接轨

  至于数码港元的长远应用,陈家轩认为,需视乎其他国际金融机构是否选择以此作结算,「系统上会否与国际接轨?对方是否认同此交易方式?往往会牵涉政治考虑。」香港创科发展协会主席陈迪源相信,外国未接纳数码货币之前,数码港元在短期内难以取代现金,以旅游时兑换外国货币为例,要从数码货币转回现金,所涉手续费可能更多。」

  去年起内地试行数码人民币,及后?打压加密货币市场,有业界担忧香港亦将仿效。香港资讯科技商会荣誉会长方保侨指,本港作为国际金融中心,一向采自由交易模式,他忧虑本港日后一方面推出数码港元,另一方面限制加密货币交易,或令国际投资者认为在港作金融交易的自由度大不如前。陈家轩直言,在未清楚数码港元的实际操作前,部分外资担心数码货币交易记录被追踪,令户口被冻结甚至取消,「如涉及机密的商业活动,他们很大机会选择到境外做结算。」

列资料使用守则释疑虑

   不过,林卫琳认为,近年欧美国家为加强反洗黑钱及打击恐怖分子资金筹集,都有要求公司披露更多的帐户及资金资料,「以前容许有秘密银行户口,或者是海外成立、拥有者不明的公司,但近年不同国家开始不容许同类情况出现。」他续说,目前任何人通过银行进行的交易,都会留有记录,调查机构一旦对指定人士有充分怀疑,均可通过既定机制,取得其银行帐户记录。

  金融业界却指,数码港元的资金流向及所有记录由政府完全掌握,毋须逐一向银行查找记录,始终有分别。林卫琳相信,日后港府推出「数码港元」时,会列明资料取用守则,避免出现信心问题。

全文刊《星岛日报》

港府早前表示将研究发行「数码港元」,预计于一年内提出初步构想。
港府早前表示将研究发行「数码港元」,预计于一年内提出初步构想。

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