每日雜誌｜學生貸款年利率上調 延遲還款「硬食」高息或急增近萬元

疫下經濟蕭條，政府推出紓困措施，自動為合資格的學生貸款還款人，提供免息延遲還款。然而，隨着美國加息，「免入息審查貸款計劃（Non-Means）」的年利率於去年10月起三度上調，由最初1.27厘調整至最新的1.895厘，延遲還款變相「硬食」更高年利率，全期利息或急增近萬元，只有少數人選擇不延遲還款。有專家認為，若然政府原意為向學生伸出援手，應酌情處理年利率的加幅。

記者 仇凱瑭

政府在第二輪及第六輪「防疫抗疫基金」期間推出紓困措施，自動為五項專上學生資助計劃下的合資格學生貸款還款人，以及在2020年4月1日至2024年3月31日內開始償還學生貸款的新帳戶還款人，提供免息延遲還款。貸款在延長期間不會計算利息，免入息審查貸款的還款人亦毋須繳付每年180元的行政費。

三個月內加幅達0.625厘

據在職家庭及學生資助事務處學生資助處資料顯示，截至今年1月，2022/23學年中，5個專上學生資助計劃共有65570人申請，其中有逾4成半人申請免入息審查貸款計劃。然而，「免入息審查貸款計劃」的年利率在疫下不斷向上調，先由去年10月的1.27厘調整至1.395厘，12月再上調至1.645厘，至今年1月再上調至1.895厘，短短三個月加幅達0.625厘。

資料圖片

以8所資助大學每年4.21萬元學費為例，4年全日制學士學位課程需繳付16.84萬元。記者利用學生資助處提供的「財務計算機」計算，假設一名應屆畢業生申請「全日制大專學生免入息審查貸款」，分15年按月還款，在學期間一直維持1.27厘年利率，全期利息約2萬2千元；倘若最後一年在學期間利息上調至1.895厘，全期利息即急增至3萬1千元，即整體多付近萬元利息。

擔心還款期愈長利息愈多

據學資處回覆，自免入息審查貸款計劃於1998/99學年推行以來，最高的年利率為9厘；對比之下，現時1.895厘實屬低息，惟有借了Non-Means的畢業生估計，現時本金及償還款項已相差4萬元，還款甚具壓力。Brian在學期間為幫補家計，申請了「全日制大專學生免入息審查貸款」，「當時見年利率低，分15年償還，每月只需760多元。」他指，原定由去年4月1日起開始還款，及後收到政府信件通知，獲安排延遲兩年至2024年才開始還款，「起初也沒有放在心上，因當時未找到工作沒有收入，慶幸自動延遲還款；但現在年利率不斷上調，都擔心還款期愈長，利息愈多！」他形容「個勢似只升不跌」，或會考慮日後提早還清債務。

學友社學生輔導顧問吳寶城。資料圖片

選擇不延遲還款帳戶不足一成

事實上，還款人可選擇不延遲還款，只需在學資處網站遞交「選擇不延遲償還貸款回覆表格」即可。根據學資處資料，選擇不延遲還款的帳戶數目不足一成（見表）。同樣借了Non-Means的畢業生Kate表示，近月身處外地，只透過電話短訊得知年利率向上調，卻未能查閱學資處的實體信件，所以不了解可拒絕延遲還款的做法。Brian補充，自己並不清楚年利率的升幅計算，希望政府為學生貸款還款人提供更透明的指引。

學友社學生輔導顧問吳寶城指，暫時未收到相關查詢，「可能因為畢業生尚未開始還款，抱着『到時先算』的心態！」他相信，加息必然對學生有影響，只是還款人普遍未意識到問題所在，加上同學借貸已成事實，面對年利率遞增也別無他法。教育評議會會長何漢權直言「要認清禍源」，指政府原意為還款人解決燃眉之急，未料到美國加息等外在因素，間接加重學生還款人的負擔，認為政府應「軟時軟，硬時硬」，可考慮酌情維持利率不變。

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