疫情推動金融科技快速發展 時勢造英雄

由亞洲金融科技師學會（IFTA）舉辦，致力推動本港金融科技發展與普及化的「2022-2023 年度 IFTA 金融科技創新大獎」頒獎禮，於上月底完滿結束，共頒發22個企業成就獎以及9個個人及團隊獎項，藉此鼓勵業界翹楚不斷追求創新，引領香港進入金融科技新時代。

將舊有技術運用在全新範疇

舉行至第五屆的IFTA金融科技創新大獎，今年主題是「改變與創新：新時代金融科技的崛起」。亞洲金融科技師學會創辦人兼主席龐寶林表示，金融科技過去6、7年急速發展，經歷了NFT、區塊鏈、Web3.0、AI等數碼化技術，是時候做一個回顧，鼓勵業界透過改變和整合技術，進一步提升成效以應對市場變化。

亞洲金融科技師學會創辦人兼主席龐寶林表示，政府很支持香港培訓金融科技人才，以專業培訓資助計劃為例，參加者修畢合資格課程後，可獲發最高15,000元學費。

IFTA金融科技創新大獎首席評審周頌琪補充，以往提起NFT，大家會聯想到馬騮圖，但現時NFT已經可以用於綠色債券或其他資產，反映金融科技的應用不斷推陳出新，可以為企業帶來新機遇。

疫情為電子支付帶來新機遇

事實上，三年的疫情，對推動本地金融科技發展有很大幫助。「最明顯了是e-payment和網上銀行的使用率是高了很多，加上消費券的推出，對於市民來說是一個普及認知教育，令他們肯去接受新事物。而企業亦可借此機會檢視過往幾年金融科技的發展，再因應業務需要調整投資方向。」周頌琪形容金融科技發展是時勢做英雄，「技術不斷變化，無論是區塊鏈、Web3.0或AI都不是萬能，需要等到一個合適的機會就可以跑出，E-payment的機會已經來了，下一個可能是AI，再下一個是甚麼？就要拭目以待。」

IFTA金融科技創新大獎首席評審周頌琪指出，疫情為全港市民帶來普及教育，迫使他們一定要用金融科技。

成立六年著力培訓金融科技人才

龐寶林則認為，香港要發展金融科技，最大挑戰是缺乏人才。所以IFTA成立六年以來，一直跟很多本地和外國的大學合作，並得到創新及科技局及香港金融管理局支持，為業界培訓金融科技人才。「IFTA除了為大學提供CFT和AFT專業認證外，委員會或理事會顧問亦會參與課程或提供協助。而透過舉辦比賽則有助發掘人才，『IFTA金融科技創新大獎』每年的勝出者也到大學進行road show，向學生講解金融科技的最新發展。」
據了解， IFTA會為「IFTA金融科技創新大獎」的得獎者成立校友會，目前有接近200企業，涵蓋不同行業：「所以IFTA不僅是專業認證，更是一個network，成立以來持份者估計超過一萬人。」龐寶林說。

隨著金融科技應用日益普及，要迎合市場發展，業界必須與時並進。為此IFTA會因應市場需要，制定培訓計劃。周頌琪直言：「香港作為金融中心，不乏金融人才，但金融加科技的專才則相對較少。針對以上情況，CFT的level 2課程會較集中在科技知識，如教授區塊鏈、AI或智能合約等，再加上他們本身有金融背景，除了有助提升競爭力，對香港的金融業發展亦有很大幫助。」

科技發展衍生網絡安全問題

不過周頌琪也認同科技發展是一把雙刃刀，以AI為例，它能夠幫助企業完善編程、提升業務效率。但同樣，黑客也可利用AI去潛入公司系統盜取資料，反映在推動創新進程中，網絡安全的重要性：「所以今屆『IFTA金融科技創新大獎』增設了『網絡安全和數據保護』獎項類別，其中一間得獎公司設立的網絡安全漏洞賞金平台，是可負擔的價錢，邀請white hacker（白帽黑客）為各類型企業，尤其是中小企，找出系統的安全漏洞及解決方法。」

龐寶林和周頌琪認為在香港發展金融科技最困難是「請不到人」，因此會放眼內地，或在東南亞等地物識人才。

普惠金融推動中小企發展

龐寶林續稱，中小企佔全球企業60至70%，礙於資金所限，如果想受惠金融科技的浪潮，除所要借助科技，亦需要政策的配合：「例如在普惠金融方面較為人熟悉的『滴灌通』，就是通過e-payment及data，以每日收入分成的模式，在幫助中小企解決資金問題的同時，又可賺取高回報。」要提升香港金融服務業的競爭力，他寄語政府推出更多基礎設施和相關政策，協助金融服務數碼化及培養業界人才，引領香港進入金融科技新時代。

東亞銀行推動數碼轉型

近年全力推動金融業數碼轉型的東亞銀行，今年就憑著與Openhive合作的概念驗證（Proof-of-Concept, PoC），獲得「2022-2023年度IFTA金融科技創新大獎」的「年度傑出金融科技師 - 年度團隊（卓越獎）」。

東亞銀行與Openhive在亞洲金融科技師學會（IFTA）舉辦的「2022-2023 年度 IFTA 金融科技創新大獎」獲頒發「年度團隊」（卓越獎）。

聯邦學習（Federated Learning）助風險評估

東亞銀行資訊科技暨金融科技發展部主管梁兆恩（Stephen）表示，該行響應金管局推動數據型經濟發展的「金融科技2025」策略，在過去兩年積極與金融科技初創公司合作，進行概念驗證（Proof-of-Concept, PoC），而是次項目正好配合策略之中鼓勵使用替代數據（Alternative Data）的舉措。Stephen表示：「 Openhive的解決方案能為銀行帶來更豐富的客戶資訊和洞見分析，同時保護個人資料，讓銀行可以作出更有理據和正確的商業決定。額外的替代數據顯著地增強了銀行的風險評估（Risk Assessment），有助銀行更準確地管理風險狀況，並在適當的水平上管理資本。」

毋須交互數據確保私隱安全

簡單來說，聯邦學習是AI - Machine Learning （人工智慧學習）的一種，有別於傳統Machine Learning（機器學習）需要在訓練時將所有相關資料集中到同一個數據平台。東亞銀行今次的PoC是與信貸諮詢機構（Credit Bureau）合作，透過聯邦學習交換模型的參數，毋須將數據直接互相分享。

對於能夠在短短三個月內完成PoC，作出風險評估試驗，Stephen表示很滿意合作成果，但亦坦言在項目的測試及學習過程中遇到不少挑戰：「最大挑戰是要緊守銀行的合規管理和保護客戶資料，而且並非所有參與PoC項目的同事都擁有數據分析方面的知識。幸好東亞銀行一直鼓勵創新及持續學習，同事亦很歡迎金融科技及銀行數碼化轉型。在各部門互相協作和不斷構思下，再配合Openhive提供的培訓及詳盡資料作為事前準備，團隊成功克服對PoC項目的陌生感並將其順利完成。」

Openhive為東亞銀行員工提供培訓及詳盡資料，合力完成PoC項目。

為初創企業提供合作平台

事實上，為推動該行與本地初創企業及業界夥伴間的創新和協作，東亞銀行去年特別設立 BEAST (BEA + Startups) 共享空間，除了為初創企業提供實體共享空間之外，更為東亞銀行員工提供一個與初創企業合作的平台。如今次與Openhive合作的PoC項目，就是其中一個成功例子。

BEAST除了為初創企業提供共享空間之外，東亞銀行員工亦可以透過與初創企業的互動獲得靈感，共同開發創新方案。

Stephen指出：「BEAST代表著『東亞銀行 + 初創企業』的互動協作，作為驅動東亞銀行金融科技發展的引擎，BEAST為東亞銀行促進多方協作的金融科技項目。很高興這次與Openhive的緊密合作得到突破性的成果，為BEAST增添一個成功案例，而獲得『年度團隊』一獎更是錦上添花。」

聯邦學習是基於數據隱私保護的安全計算框架，進行多種不同的機器學習算法。安全底層支援各種安全多方計算機制，如同態加密（Homographic Encryption）、秘密分享（Secret Sharing）和哈希（Hashing）。「在今次PoC裡，我們利用了邏輯迴歸（Logistic Regression），過程免除交互數據，利用以上技術進行模型訓練和計算操作。」

作為Openhive 的戰略伙伴，嘉靈控股行政總裁Michael表示，除了平台及網絡安全設定等平台基礎建設（Infrastructure）工作外，嘉靈控股也積極發展第三方數據供應商，確保數據供應商的網絡及平台能夠滿足今次PoC的需求，加快PoC的端到端過程。

Stephen補充，新項目有助銀行提高風險評估，令信貸業務更具彈性，期望在完成內部審核及得到監管機構的許可後推出。
Stephen謂新項目有助銀行提高風險評估，令信貸業務更具彈性，期望在完成內部審核及得到監管機構的許可後推出。

 

 

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