強積金3年首賺錢 人均料賺$8,000 懶人基金回報高近15% 中港股票基金包尾

強積金在3年以來首次有錢賺，積金局公布，2023年全年強積金整體回報為3.5%，當中俗稱「懶人基金」的預設投資策略（DIS），旗下的核心累積基金更錄得14.3%正回報。強積金研究機構積金評級則指出，有關投資回報相當於每名強積金成員收益約8,000元。

12月人均賺5200元 帶動全年回報

積金評級指出，去年12月份份投資收益約242億元，即469萬名強積金成員平均收益約5,200元，投資回報約為2.18%，至於全年累計收益則約374億元，相當於每人約8,000元，累計回報升至約3.51%。

在計入強積金供款後，截至2023年底，強積金總資產約1.14萬億元，即成員平均賬戶結餘約24.28萬元；按年增幅約888億元，或每人增約18,900元。

強積金去年全年各項表現（數據來源：積金局）

六類基金均正回報 股票表現最差

至於積金局表示，全部六類強積金基金均錄得正回報，當中混合資產基金過去一年回報最高，達7.2%，而股票基金表現最差，回報為0.8%。積金局亦提及，「懶人基金」中，核心累積基金回報卻高達14.3%，而65歲後基金回報亦有7.3%。

積金局發言人表示，強積金制度提供不同市場及資產類別的基金，讓計劃成員建立多元化的投資組合，以分散投資風險。局方指，成員應定期審視其強積金投資組合，並根據個人的人生階段、財務狀況、風險承受能力等因素作出評估。

積金評級：懶人基金回報高整體3倍

積金評級主席叢川普就表示，據其數據顯示，全年3.51%的整體投資回報看似不大，但跟着積金局指引選擇「懶人基金」中的核心累積基金，全年投資收益高達14.75%，較強積金整體市場的全年投資回報高出近3倍。

美股基金成去年最佳資產類別

他又指，若將「懶人基金」與香港及中國股票基金表現作對比，後者是去年12月及全年表現最差的基金類別，回報分別為負1.27%及負13.37%。突顯了一個令人不爽的事實；同時，這亦反映出長線多元化投資對許多強積金成員來說是更好的投資方式。

此外，美國股票基金成為2023年強積金表現最佳的資產類別，去年12月及全年回報分別為4.5%及24.42%。

多元化投資仍是今年最佳策略

展望2024年，雖然通脹數據及美國利率有望下調，令債券和部份股市在這種情況下造好，但正如過去幾年看到經濟數據和投資情緒可能會出人意料地發生變化，因此多元化投資仍然是積金評級在2024年首選的投資方式。對於DIS在2023年表現強勁，該機構亦有信心DIS在今年繼續提供一致的長期價值。

表一： 按資產類別劃分，「積金評級指數」截至 2023 年 12 月 31 日的回報表現。

圖一： 2023 年預設投資策略基金（核心累積基金）表現與強積金市場相比。

表二：2023 年 12 月表現最佳的 10 隻強積金成分基金。

表三：2023 年第 4 季表現最佳的 10 隻強積金成分基金。

表四：2023 年全年表現最佳的 10 隻強積金成分基金。

表五：2023 年 12 月表現最差的 10 隻強積金成分基金。

表六：2023 年第 4 季表現最差的 10 隻強積金成分基金。

表七：2023 年全年表現最差的 10 隻強積金成分基金。

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