金管局9招撐中小企不向按時供款客Call loan 考慮減利息和收費

2024-03-28 17:18

金管局今日宣布，聯同「銀行業中小企貸款協調機制」推出9項措施，支持中小企獲取銀行融資，應付複雜多變的經營環境；措施包括不要求按時供款按揭客戶提前還款、積極考慮利息和收費減免等。

金管局指出，儘管本地經濟逐步復蘇，但部分中小企的經營環境仍然面對挑戰，聽取工商界的意見後，決定推出以下9項措施。

1. 不要求按時供款按揭客戶提前還款

協調機制銀行承諾，按照金管局2023年12月20日發出的指引，不會要求按時還款的按揭客戶提前還款。

2. 調整信貸額度給予客戶最少6個月過渡期

銀行在定期檢視信貸額度時，會綜合考慮借款人的信貸需求、整體財務狀況及還款能力等因素，不會單純因為抵押品價值變化而調整額度。若因為客戶需求或風險狀況出現變化而需要調低額度，在客戶正常還款及沒有違反貸款條款的情況下，銀行會給予最少6個月時間，讓客戶逐步過渡至新信貸額度。

3. 加快處理八成和九成信貸擔保產品申請

財政司司長於《2024-25年度財政預算案》宣布，「中小企融資擔保計劃」下八成及九成擔保產品的申請期延長兩年至2026年3月底。銀行會配合香港按證保險有限公司積極檢視處理流程，務求加快貸款審批。

4. 按「還息不還本」計劃原則支援有困難客戶

面對經營困難的中小企，銀行會以包容態度，按照審慎風險管理原則，提供適切的信貸支援，包括參照「還息不還本」計劃的安排，重組貸款，減輕客戶面對的資金壓力。針對已經在「還息不還本」計劃下過渡至部分本金還款的企業，銀行會按客戶要求，考慮延長部分還本選項期限，或讓有需要客戶選擇較低還本選項，甚或提供還息不還本安排。上述安排同樣適用於以個人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。

5. 提供更切合中小企需要的信貸產品和其他支援服務

銀行會利用金融科技，包括金管局推出的「商業數據通」（CDI），積極研究推出為中小企度身訂造的信貸產品，包括可快速批核的無抵押貸款。除了信貸產品外，銀行會提供其他服務支持中小企業務發展，例如跨境銀行服務、商業數碼服務、電子商貿應用以及環境、社會及管治（ESG）相關服務，協助中小企開拓業務領域和升級轉型。

6. 積極考慮利息和收費減免

銀行會提高中小企銀行服務收費的透明度，針對有需要的中小企客戶，銀行會考慮提供費用豁免、利息或其他優惠，減輕中小企的財務負擔。

7. 設立一站式平台提供銀行中小企服務資訊

金管局會在網站設立中小企融資專頁，羅列不同銀行的中小企貸款資訊，包括服務專線、信貸產品種類等，方便中小企在銀行間作出比較及選擇。同時，金管局會推出中小企貸款專用電郵（[email protected]）及查詢熱線（2878 1199），收集和轉達中小企對銀行服務的意見。

8. 便利客戶轉換貸款銀行

如中小企有意轉換貸款銀行，銀行承諾會盡力提供協助。原貸款銀行會透過金管局的「銀行同業帳戶數據共享」（IADS）計劃，在客戶同意下將其戶口資料轉交予新貸款銀行。此外，原貸款銀行承諾在7個工作天內，向客戶提供其現有信貸資料，讓客戶能提交予新貸款銀行，加快審批它們的開戶和貸款申請。至於以物業為抵押的貸款，除特殊情況外，原貸款銀行會爭取在收到相關法律指示6星期內解除抵押品的押記。

9. 銀行業界定期與商界組織會面了解中小企需要

香港銀行公會和香港中資銀行業協會會帶領銀行定期與商界組織和代表會面，了解中小企需要，以持續優化銀行服務，加強支援中小企。為此，香港銀行公會和香港中資銀行業協會將定期與金管局溝通工作的進度。

香港銀行公會回應稱，歡迎支持中小企的9招措施，認為可進一步協助中小企業應對具挑戰性的市場環境；銀行業亦將繼續與金管局及商界緊密合作，為中小企業提供全面支援。

銀行公會表示，香港銀行除了支持中小企融資擔保計劃（SFGS）外，銀行亦提供簡化貸款產品，無需以實物資產作為抵押，或提供財務報表進行申請。此外，銀行亦積極投資金融科技，參與商業數據通（CDI）及銀行同業帳戶數據共享（IADS），以簡化貸款申請流程。

除了傳統的貸款選項外，銀行設有不同的融資計劃，如營運資金貸款、信用卡商戶貸款及貿易融資。銀行亦提供度身訂造的解決方案，如綠色和可持續融資，以支持業務轉型。

簡便數碼銀行方案

另外，銀行積極投入，為中小企提供簡便快捷的數碼銀行方案，包括網上銀行平台、流動理財應用程式及電子支付系統等，讓中小企能夠靈活使用銀行服務，並管理其財務及進行交易。

香港中資銀行業協會亦指，將全力支持支持中小企的9項措施。近期，針對中小企在業務恢復和拓展中遇到的融資問題，協會召開「中小企融資情況溝通會」，了解當前中小企融資需求情況和其中遇到的問題，探討可行的解決辦法。

行政會議成員、商界立法會議員林健鋒表示，上周與金管局會面後，喜見對方反應迅速，接納了大部分建議，尤其是不向按時供款客Call loan一項對中小企幫助最大。他認為經濟仍處於「回氣」階段，十分需要便利中小企的營商環境，「不然中小企都倒閉了，誰來『打仗』幫香港發展經濟？」

滙豐：支援有困難客戶

滙豐表示，會為「中小企融資擔保計劃」申請人推出一系列優惠和專門的服務支援，協助香港中小企透過更便利的融資應付資金需要，包括加快處理「中小企融資擔保計劃」申請、按「還息不還本」計劃原則支援有困難客戶，以及其他便利中小企轉換貸款的安排等。滙豐會作出全面配合，務求針對中小企在不同復蘇和發展階段的融資需求，提供適切協助。

另外，「中小企融資擔保計劃」申請人同時可享一系列銀行服務優惠，包括豁免港幣10,000元滙豐「智豐收」設置費用，以及兩個月自動轉賬交易費回贈。

渣打：豁免中小企貸款客戶開戶費

渣打香港中小企業銀行主管董美怡表示，為便利中小企於復甦路上更快獲得融資應付營運及資金周轉所需，除現有貸款方案及各項融資擔保計劃外，我們去年底重推貸款額高達港幣200萬元的無抵押分期貸款，透過數碼平台 SME Express申請貸款，最快三日批出貸款。同時，渣打將於下月推出針對電子商貿的融資方案，貸款額最高100萬美元，支援客戶數碼轉型，提升競爭力。

另外，由4月1日起，渣打將豁免中小企貸款客戶2024年的開戶費、戶口服務費及回贈「轉數快」手續費，進一步減輕中小企客戶的營運負擔。

中銀：提供擔保費回贈等優惠

中銀表示，持續透過一系列金融支持措施，多方面協助中小企業務發展，包括延長「中小企融資擔保計劃」下的八成、九成擔保申請期至2026年3月，並提供擔保費回贈、手續費及開戶費豁免等優惠。在此計劃下，今年首兩個月本行批出八成及九成擔保貸款的平均筆數，比去年同期上升超過 15%，以滿足客戶業務發展的資金需要。