銀行為爛賬廣招「高學歷收數佬」 要求大學畢業兼具金融法律背景

2024-06-23 10:05

銀行為爛賬廣招「高學歷收數佬」 要求大學畢業兼具金融法律背景
銀行為爛賬廣招「高學歷收數佬」 要求大學畢業兼具金融法律背景

短訊騷擾、電話恐嚇、跟蹤上門、甚至暴力威脅……這些電影常見的追數手法,給公眾留下催收行業遊走在灰色地帶的刻板印象。如今,內地「追數佬」也有「正規團隊了」。光大銀行、華夏銀行、微眾銀行、湖南三湘銀行等多間銀行,近期公開招聘「催收員」,要求本科以上學歷,具有金融、法律背景及豐富追數經驗。業界認為銀行「親自」下場追數,背後是不良貸款的上升。

「年收入9萬+,可享7(保)險1(養老)金,上5(天)休2(天),」在內地社交媒體上,不少獵頭公司正在尋找催收人才,有博主就發布「中國銀行催收崗(正式員工)」帖文。

6月以來,多家銀行公告招聘催收人才。界面新聞指,三湘銀行招聘「高級催收管理人才」和「高級電催人才」,前者要求5年及以上催收管理經驗,能獨立主導催收技巧培訓及任務指標達成,後者需5年及以上催收工作經驗。光大銀行亦招聘電話催收崗3人。

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不良貸款增多,促使銀行建立催收部門。(網絡圖片)
不良貸款增多,促使銀行建立催收部門。(網絡圖片)

中小銀行不良貸款上升

銀行吸納催收人員的背後,是不容樂觀的資產質量。截至去年末,三湘銀行不良貸款餘額6.50億元(人民幣,下同),較上年末增加1.37億元。據國家金融監督管理總局數據,商業銀行今年首季末不良貸款餘額3.4萬億元,較上季末增加1414億元。其中廣東不良貸款餘額位居全國之首,達2517億元,較年初增長177億元。上海不良貸款餘額較年初也增長135.33億元。

萬聯證券投資顧問屈放認為,不良率快速上升促使銀行建立催收部門。目前不良率提升主要是中小銀行,其業務範圍更多停留在個人信用卡、房貸、經營貸或消費貸,催收團隊主要針對個人客戶。

有銀行人士分析,銀行招聘催收員也是為落實合規要求。互聯網金融協會上月發佈《互聯網金融貸後催收業務指引》,要求加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查,包括不應在晚上10點至次日8點催收,單一債務人撥通電話頻次每日不超3次等。

多間銀行近期招聘催收人才,要求本科以上學歷。(網絡圖片)
多間銀行近期招聘催收人才,要求本科以上學歷。(網絡圖片)

合規催收標準 減少「粗野」手段

「催收員一天打100個電話是常有的事,能接通1/10就已經不錯了。」去年離開催收行業的小張表示,之前行業的手段過於「粗野」,透過打電話給借款人的公司和親朋,讓其「社死(社會性死亡)」,達到最終還款的目的,「已經是溫和的手段了。」

在業內人士看來,銀行「親自」下場催收並不容易。合規催收有完整流程,需不斷投入人力、修改模型參數、完善催收策略。針對習慣性違約借款人「老賴」,催收效果並不理想。有人直言,「讓高學歷的讀書人去和無賴講道理,顯然不現實。」

有人認為讓讀書人向「老賴」催收並不現實。(網絡圖片)
有人認為讓讀書人向「老賴」催收並不現實。(網絡圖片)

目前,委託第三方催收仍是銀行首選。交通銀行信用卡中心公布的委外催繳合作機構名單高達207間,中信銀行也公布了涉及150間信用卡逾期催收業務外包供應商名單。素喜智研高級研究員蘇筱芮認為,委託第三方催收可提升效率、降低成本,但銀行要面對合規及聲譽風險。

委託第三方催收可提升效率、降低成本,但銀行要面對合規及聲譽風險。 

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