解構千萬富翁「投資腦」鍾情被動收入 目標年賺一成就夠「富人往往安全至上」

2024-07-08 11:46

解構千萬富翁「投資腦」鍾情被動收入 目標年賺一成就夠「富人往往安全至上」
解構千萬富翁「投資腦」鍾情被動收入 目標年賺一成就夠「富人往往安全至上」

有本港金融機構去年底進行調查,指每14港人之中,就有1個是千萬富翁。而且在去年港股港樓表現平平的環境,千萬富翁普遍「力保不失」,身家中位數維持在1,600萬元。在港從事金融和投資業務近30年的凱基亞洲,其產品拓展部董事張祖成,為大家解構香港千萬富翁的「投資腦」,原來富裕人士投資往往「安全至上」,鍾情能夠產生被動收入的資產。他又為《星島頭條》讀者,帶來攻守兼備的千萬富翁投資組合,預計每年可產生逾一成穩定回報。

凱基亞洲產品拓展部董事張祖成接受《星級創富》訪問。
凱基亞洲產品拓展部董事張祖成接受《星級創富》訪問。
張祖成指,高資產值客戶投資偏向保守,鍾情可產出一些被動收入的投資。
張祖成指,高資產值客戶投資偏向保守,鍾情可產出一些被動收入的投資。
張祖成指,過去幾年很多投資者開始將部份資金,投放在私募股權基金及對沖基金。
張祖成指,過去幾年很多投資者開始將部份資金,投放在私募股權基金及對沖基金。
張祖成建議,投資組合內的股票基金,選擇人工智能相關主題。
張祖成建議,投資組合內的股票基金,選擇人工智能相關主題。
千萬富翁建議投資組合
千萬富翁建議投資組合

股神巴菲特曾分享好友、已故巴郡副主席芒格的名言:「如果我知道我會在哪裡死去,我將永達不去那個地方。」所以「小心駛得萬年船」向來是股神等成功投資者的致勝關鍵。

原來張祖成日常接觸的高資產值的客戶,投資取向同樣保守,「他們不會去做一些很高風險的東西,大部分也傾向做一些相對保守、希望可以產出一些被動收入的投資。」美國聯儲局遲遲未減息,利率仍高企下,他指不少富裕客戶均鍾情債券,高風險投資往往只是佔小部分,約5%至10%。

不過,一個投資組合除了安全,亦要做到長期提供穩定回報。張祖成指,過去幾年很多投資者除了投資股票、債券等傳統金融資產金,也漸漸開始將部份資金投放在私募股權基金及對沖基金。

張祖成為千萬富翁客戶打造的組合,攻守兼備,債券基金、股票基金、對沖基金各佔兩成。債券方面平均年期5年,務求賺取7%回報,股票基金會選擇人工智能相關主題,連同對沖基金,預計各自帶來15%回報。另有一成資金,投放在現金及貨幣市場基金,預期回報約5%。

值得一提是,組合約三成資金投資到私募股權基金,即沒有在股票市場上市交易的股權資產,預期回報約14%。張祖成介紹,私募股權基金越來越適合個別投資者參與,一些基金投資二三百個初創企業項目,當中可能有數十個將來會成為明星企業,但一些項目亦可能變現不了而虧蝕,但由於一個私募股權基金投資的項目相當多,他相信可平衡有關風險。

整個組合計既重視資產安全性,亦做到多元化,能有效地分散風險,預期每年回報可達12%。除了資產增值,張祖成分享,財富傳承亦是富裕人士的主要理財需要。他指出,富裕客戶較傾向以信托形式,既資產可一路傳承下去,相較遺囑,後人爭產風險也較低。

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