泰禾人壽遭接管 仍有9萬保單 有投保人被勸退保 專家教路籲毋需太擔心
2024-07-30 06:00 
保監局上周五委任德勤全面接管泰禾人壽保險公司的所有事務及資產，並指泰禾人壽現有超過9.2萬張保單全部繼續生效，不受任何影響。對於泰禾人壽的投保人而言，事件則無疑打擊了他們的信心；不過，有理財專家指出，由於監管機構已介入，投保人不應該貿貿然退保，亦毋需太擔心。
保監局上周五委任德勤．關黃陳方會計師行的黎嘉恩和甘仲恒，以及德勤咨詢 （香港）的鄭文龍為共同及各別經理，全面接管泰禾人壽保險公司的所有事務及資產，是本港首次有壽險公司被監管當局接管。
泰禾人壽前身為大新人壽
泰禾人壽前身為大新人壽。泰禾投資於2017年以總作價106億元，向大新金融（440）購入旗下大新人壽，並與大新銀行（2356）訂立了15年獨家銀保分銷協議；交易完成後，大新人壽易名為泰禾人壽。
然而，泰禾人壽母公司泰禾投資的關聯公司、內房企業泰禾集團近年陷入財困，去年8月更被深圳交易所除牌，反映大股東財政狀況轉差之外，泰禾人壽亦涉及違規投資於關連公司的資產，並造成重大損失。
保監局指出，泰禾人壽至今仍未能提交2022年度及2023年度的經審核財務報表，亦未能兌現引入新策略投資者的承諾，其企業管治問題也有待改善，加上泰禾人壽的主要股東正涉及多宗被追討債務的法律訴訟，故有必要委任經理接管。
現階段仍屬「資可抵債」
泰禾人壽方面，網站顯示主要產品均為儲蓄保單，包括兒童儲蓄計劃、年金及退休儲蓄產品等。雖然早於2021年2月已停接新保單，但現時仍有超過9.2萬張保單。
另有報道指，泰禾人壽2023年保費收入約10億元，截至去年底可投資資產總額亦有近200億元，意味現階段資產仍有能力償還180億元的保險負債，屬於「資可抵債」。至於保監局委任的德勤，亦會確保泰禾人壽的業務全面正常運作，包括客戶服務、收取保費及處理理賠等。換言之，泰禾人壽的保單承諾將會被繼續履行，直至保單終結。
不需為接管而貿然退保
對於現時持有泰禾人壽保單的人士，理財專家李澄幸指出，因監管機構已介入，投保人未必需要太擔心，相信不會血本無歸。因此，不需要因為保險公司被接管，便貿然決定退保，應否退保始終要審視自身的財務需要。
若保單持有人急於用錢，退保則無可厚非。不過，要留意若投保年期不長，保單的退保價值（Surrender value）可能大幅低於供款總額，這種情況下退保會相當「蝕底」。
退保前應考慮資金出路
李澄幸續說，若投保人退保，宜考慮資金有何出路。他相信，投保這類儲蓄保單的人士，除了保本因素，不少也着眼於「非保證紅利」，即是根據保險公司投資收益表現而派發的紅利，因此「取回金錢後有沒有其他地方配置？有沒有信心在其他地方獲取理想回報？」。
此外，有泰禾人壽客戶指，有保險從業員建議他將泰禾保單退保，再轉買其他保單。李澄幸指，投保人應否這樣做，要審視自身需要作決定，不要因為一時衝動，「無客觀審視情況退保，再沒考慮清楚便買第二份，數年後又再後悔」。
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