滙豐推3至5年定息按揭最低3.15厘平過新造H按及P按月供可慳逾8%

2024-09-24 14:54

滙豐上周宣布下調港元最優惠利率（P）25點子，由年利率5.875厘降至5.625厘後，今日（24日）推出全新定息按揭計劃，首三年定息3.25厘或首五年3.15厘；其後按息為P-1.25厘。

曹德明：息率低過按證公司

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次滙豐新增的定息按揭計劃具吸引力，雖然現時多間銀行已先後下調最優惠利率（P）0.25厘，一般新造H按及P按計劃按息為3.875厘，但仍比滙豐首3年及5年定按計劃各高出0.625厘及0.725厘。另外，現時香港按揭證券公司推出的10年、15年及20年期定按計劃息率分別為4.99厘、5.14厘及5.29厘，息率亦較滙豐定按計劃高。

假設貸款額500萬元、年期為30年，現時銀行普遍最低按揭計劃為3.875厘，每月供款為23,512元；而滙豐推出的定按計劃，3年期利率為3.25厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1,752元（7.5%）至21,760元；5年期利率為3.15厘，每月供款比銀行普遍按揭計劃減少2,025元（8.6%）至21,487元。

曹德明續指，息口中長期來看仍傾向下跌，但現階段拆息仍維持高水平，而滙豐推出的定按計劃相對較穩定，用家除可即時慳取更多利息開支，亦可鎖定指定年期的息率，減低利率波動的風險，並讓市民有更多選擇，有助樓按市場穩定發展。

按揭計劃息率比較。資料來源：經絡

不同按揭供款比較。資料來源：經絡

按揭產品選用比例。資料來源：經絡

定按計劃優勢及注意。資料來源：中原

每月按款比較。資料來源：中原

不同按揭選用比例。資料來源：中原

王美鳳：定按有望造就雙贏

中原按揭董事總經理王美鳳則表示，大型銀行推出全新定息按揭，相信可為銀行及客戶造就雙贏效果；同時有別於以往傳統定按的息率較高，料可吸引用家選用，加上現時市場定按使用率為0%，預料有關計劃可推升使用率。

對於借款人而言，儘管本港踏入減息周期，但預期步伐溫和，未來H按料仍較長時間需以封頂息率計算，即使明年市場按息進一步回落，或仍處於3厘附近水平。她續指，是次定按計劃有利借款人在3至5年內鎖定低於現時市場按息3.875厘的息率，除了可預先享有減息效果及減輕負擔外，更有利制定預算及財務規劃。銀行方面，推出定按計劃有利於管理穩定的利息水平，加上有關計劃具有吸引力，亦有利吸納用家。

參考過往數字，滙豐曾於2022年推出定按計劃，年內定按使用率曾升至10%，此外，銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首3年定息按揭計劃，並曾推升定按使用率於2018年4月高達49.3%。