【新闻追击】合规科技举步维艰 创科界盼当局助推动

合规科技（Regtech）最近在港发展迅速，金管局去年十一月更制定两年计画，推动银行业应用合规科技。事实上，本地创科界已有多项研发，协助银行识别被制裁人士，甚至利用人工智能追踪可疑资金交易，惟银行担心初创技术未获监管机构认可，令科技引入有阻滞，不少初创更要花两个月时间向银行证明技术可行，费尽人力物力。创科界期望港府可通过政策及资助，鼓励金融机构应用合规科技。另一边厢，有业界则将技术进一步应用至律师楼、会计师楼，甚至是物流业，开辟新市场。 记者 郭增龙

香港监管科技协会去年调查发现，本港合规科技公司规模五年急增十倍，至今已有近百家相关公司，其中一半更是营运少于两年的初创。协会主席张浩年解释，自○八年金融海啸后，监管机构不时增加金融业的规管，银行须增聘相关人手应对，令企业成本大增，创科业界于是思考以科技简化流程，并减省成本，「展望未来的监管只会愈来愈复杂，如果银行业不断增聘合规及风险人员，很快就会不合成本比例。」

　　合规科技的应用包括监管合规责任、金融罪行、操守及客户保障、风险管理等，其发展引来金管局的注意，并于去年十一月公布合规科技白皮书，提出十六项建议，包括加强银行业对合规科技的认知、提供财务诱因加快科技采用、建立人才库等，令香港成为合规科技的全球领先地区。

倡设合规科技公司清单

　　银行业涉及客户资料众多，监管机构对银行的要求亦最严格，合规科技在银行业有最多的应用场景。Regtics设计的人工智能监管程式，可监控银行内的用户交易过程，从中找出怀疑洗黑钱的户口。Regtics反欺诈及合规总监周伟光表示，坊间虽然有类似系统，但找出可疑交易的准确度不高，亦难以应对层出不穷的洗黑钱新手法，其系统的深度学习功能，可从交易中找出蛛丝马迹。

　　周伟光过去一年向银行推销系统时，面对两大难关，「就算银行觉得有用，他们更关心监管机构是不是已认可我们的技术。」Earth Channel创办人黄伟江认同，由于银行取态保守，单靠初创公司一方保证系统可行，难度颇高，他们往往要与银行商讨一至两年，始能达成生意合作。他建议监管机构提供合规科技公司清单，解决银行信心不足的问题。

资助初创进行概念验证

　　此外，周伟光指出，银行一般会要求初创公司进行概念验证（Proof of Concept，下称POC）程序，以其公司为例，由于其系统须取得银行用户资料，为免客户资料外泄，他要派多名员工到银行IT部，现场模拟运作系统。即使不计算前期准备工作，他每次进行POC最少花费一至两个月，整个过程银行也不会向他缴付任何费用，「就算无钱都一定要做，因为很多银行要看到POC结果，才会进一步讨论价钱及合约的问题。」他建议港府参考新加坡，为进行POC的初创企业及银行提供资助。事实上，财经事务及库务局早前已推出「拍住上」金融科技概念验证测试资助计画，并于上月二十六日开始接受申请，资助额最高可达十五万元。

助机构为客户作背景审查

　　银行对技术供应商的保安要求严格，亦增加初创公司的难度。张浩年表示，初创公司难以在短时间内符合银行的保安准则，即使做到，相关投资也要数百万元，一般初创难以负担，不少公司望而生畏，只能先针对保安门槛较低的券商。他建议金管局与银行商讨，放宽部分要求，令初创毋须花费大量成本，协助业界成长。

　　除了金融业外，业界近年亦拓展合规科技于不同行业的应用，连融控股研发的合规管理软件，会即时更新各国的制裁人士名单、以及法院不良纪录，协助机构为客户进行背景审查。其行政总裁林卫琳表示，自一八年起，本港的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》除了要求金融机构为客户作尽职审查，律师、会计师、秘书公司均有相关规定，其公司于是提供云端平台供这批客户使用，反应理想，「有些公司即使法例无要求他们做背景审查，但为了减低风险，也想了解客户的背景纪录，特别是需要与外国买家频繁往来的贸易公司。」

　　腾世亚洲正研究利用区块链技术，加快客户开立公司并建立银行户口的时间。其行政总裁梁展强指出，由于银行积累大批待审核的个案，导致以公司名义建立银行户口需时三至六个月，但他留意到，秘书公司为客户成立公司时所进行的审查工序，约八成与银行的审查工作相同。因此，其研发的区块链平台，可将秘书公司审查的资料分享予银行，预计可大幅节省银行审批时间。

　　除了深耕香港市场，梁展强亦放眼东南亚，其贸易融资系统在台湾大受欢迎，他解释，本港合规行业的专业水准属世界前列，令外国人对香港合规科技产品投下信任票，有助业界开拓海外市场。

全文刊于《星岛日报》