星钻服务大奖｜AIA结合科技、数码及人工智能分析 构建市场创新「3D保障指数」

在疫情下，大众的工作模式以至生活习惯均出现转变，形成各种新常态。手机已成为生活的必需品，客户对应用程式的灵活性、功能性及速度要求愈来愈高，期望1 App在手就能一站式处理保障需要。友邦香港（AIA）凭藉前瞻性视野，在保险科技不断创新求变，AIA「3D保障指数」以科技、数码及人工智能分析，涵盖学习（Learn）、投保（Buy）、服务（Service）及索偿（Claim）的端对端客户旅程，革新保障检视方式，致力为每一位客户创造个人化的立体保障新体验，助大家实践「健康长久好生活」。AIＡ为客户提供如此创新及贴心的服务，获公众及专业评审一致的认同和肯定，夺得今年星钻「创新保险服务/平台」大奖，乃实至名归。

 

友邦香港及澳门首席客户、策略及转型官谢佩兰女士表示：「AIA一直『以客户为中心』，以前瞻视野在保险科技不断创新求变，提升客户体验。我们明白很多市民都认为个人保障未必足够，冀获得更多资讯，但往往无从入手。因此，我们推出市场创新的『3D保障指数』服务，让客户可以『3D』保障角度，随时检视最新的潜在保障空隙，为不同人生阶段的保障做好充足准备，实践『健康长久好生活』。」

引入3重创新科技　保障空隙一目了然

AIA推出创新的「3D保障指数」服务，致力提升客户的保障意识，协助他们探索个人化的保障需要，填补潜在保障空隙。3大崭新科技包括：

AIA务求利用人工智能云端演算来分析客户，为客户提供个人化的体验

 

1. 大数据自动更新：
AIA透过「云端超级数据库」集中处理包括保单、健康、数码足迹等不同数据，同时分析客户动态及无间断自动更新，整合「客户全视图」，细致精准分析不同客户的保障需要。

2. 人工智能云端演算：
崭新的「3D保障指数」领先业界采用「和您相似的客户」保障分析，利用人工智能云端演算分析客户的年龄、性别、婚姻状况、地区，及比对客户与行为模式相似的客户群在人寿、医疗、危疾、储蓄及意外5大保障范畴的潜在保障空隙，并于「AIA Connect 友联系」流动应用程式以3D图像化数据呈现，简约易明，保障空隙一眼看清。

•  深D（保障额深—Depth）：检视客户现有的保障额度是否足够
•  阔D（保障类别全面度—Diversity ）：检视客户现有的保障种类是否全面
•  「家」多D（家庭成员保障—Dependents）：检视家庭成员现有保障是否足够

AIA以人工智能为每名客户分析理想保障*（图中的红色五角形），并将其与客户的现有保障（图中的蓝色五角形）作对比，以展示当中的保障空隙（图中的粉红色部分面积），面积愈大代表客户的潜在保障空隙愈大，藉此提醒客户应检视自身需要而加强保障。

 

^*有关理想保障是根据AIA内部数据，配合人工智能计算和客户相似的高保障客户群的保障后所得出。内部数据只包括个人人寿保险（不包括万用寿险及投资相连寿险），不包括团体保险和退休金。
 

3. 个人化分析：
由AIA庞大及资深的数据科学团队，透过分析数据及建立倾向模型，深入了解客户的投保行为，为每位客户提供个人化的保障需要分析，及展示于AIA热卖之产品作参考^#。再配合财务策划顾问进行需要分析，协助客户根据需要为自己及家人填补保障空隙。此外，AIA会再参照客户经分析后的投保行为作意见反馈，无间断提升演算及分析效能。

^#保障空隙分析仅供参考，而不能视作完整的保障需要分析，客户投保前应考虑自身负担能力及上述数据以外的因素。相关数据未有计算客户的保费负担能力，亦不是保险产品邀约书。

1App在手 1Click联系

「AIA Connect 友联系」流动应用程式截图

^*本文件的手机截图只供参考。受条款及细则约束。

客户可于「AIA Connect 友联系」流动应用程式透过4个简单步骤，即时检视潜在的保障差距及相关产品，只需1 click就能联系专属的财务策划顾问，享受「一体化」的客户体验。

第1步：查看热门动态
人工智能及机器学习技术将捕捉客户在不同人生阶段的关键时刻，客户每次登录「AIA Connect 友联系」进入「3D保障指数」页面时，热门动态将适时为客户送上真挚祝福和专属礼遇。

第2步：浏览3D保障指数
（i）浏览自己的3D保障指数（即客户以自己为「受保人」的保单总览）
客户可从「您的保障」中，浏览自己专属的「3D保障指数」，以图像化数据了解自己的现有保障与理想保障之差距：
•  浏览自己专属的「3D保障指数」
•  轻按颜色功能按钮，检阅个别保障范畴的保障空隙，轻松了解当下的保障需要
（ii）浏览家人的3D保障指数（即客户以自己为保单持有人，家人（如儿子）为「受保人」的保单总览）
客户亦可选择浏览受保家人的「3D保障指数」，以图像化数据展示受保家人的现有保障与理想保障之差距。
3D保障指数⁺包括客户最近完成的全保理财分析（iFHC）结果，若未有相关结果，会按照数据分析普遍的理想保障水平*作为理想保障额。

⁺3D保障指数只供参考，相关数据并不能取代财务需要分析，其更新频率及时间可能会与「AIA Connect 友联系」其他页面有所不同。相关数据未有计算客户的保费负担能力，亦不是保险产品邀约书。友邦保险（国际）有限公司并不保证或担保当中资料之准确性、完整性及可靠性，且不会因有关资料之任何不确及错误而引致之任何损失承担任何责任。

第3步：参考热卖产品
透过展示AIA热卖产品，助客户轻松获取人气产品资讯作参考，以鼓励客户因应保障需要作进一步了解，再配合财务策划顾问就客户需要而作出分析，助客户为自己及挚爱填补保障空隙，获享周全安心保障。

第4步：财务策划1按通
此外，客户可透过「财务策划1按通」联系财务策划顾问或客户服务专员，加强线上线下的互动与联系，全方位提升销售效率及客户体验。
• 客户可透过3种自选方法（包括：WhatsApp 即时讯息、电话及手机应用程式推送通知）联系财务策划顾问
• 没有专属财务策划顾问的客户，亦可以电邮方式联系客户服务专员，公司会根据现时的顾问安排转介相关人员处理
现时「AIA Connect 友联系」已设有「AIA iShop友保易」连结和流程（只适用于香港客户），让客户搜寻于网络平台销售的产品。

AIA缔造真正独一无二的个人化客户体验 达到三赢的效果

AIA秉持「以客户为中心」的理念，透过引入3重科技创新：大数据自动更新、人工智能云端演算、个人化分析，及优化「AIA Connect 友联系」的效能，全力驱动「智能领先、客户为尊」的优质客户体验。

崭新推出的「3D保障指数」服务破格引入市场创新的「3D」保障视野，在客户、财务策划顾问及企业层面达到三赢的效果。在客户方面，此服务除了针对客户需求而适时推出优惠，致力为客户及家人填补保障差距，其「财务策划1按通」功能更让客户可随时联系专属的财务策划顾问，提升线上及线下的互动。

在财务策划顾问层面，AIA提供一系列客户推广配套，务求让各财务策划顾问更容易协助客户探索个人化保障需要，从而为自己及挚爱填补保障空隙。财务策划顾问可检视客户的「3D保障指数」、保障空隙及公司热卖产品等资料，这不单有助他们与客户打开话题，见客准备亦更方便、更有把握，与客户建立更深层关系。

在企业层面，「3D保障指数」服务既可以提升客户体验，亦能提高财务策划顾问的生产力及公司的整体业绩，从而达到三赢的效果。

备注：
「友邦香港及澳门」、「友邦香港」或「AIA」是指友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）之香港及/或澳门分行。「香港」及「澳门」分别指「香港特别行政区」及「澳门特别行政区」。

（资料由客户提供）