理财通一周年 三大发钞行部署中港通关抢市场

本周三（19日）将是大湾区「跨境理财通」推出一周年，虽然反应未如预期，截至今年8月底止参与理财通的个人投资者仅约3.5万个，涉及资金汇划只得13.66亿元人民币，但有调查显示大部分受访的理财通投资者，都有意在未来12个月增加投资。本港3家发钞行均积极部署理财通业务的下一步发展，并冀理财通可获放宽，包括优化开户流程、扩大产品的种类与范围等。另有建议中港两地销售人员资格互认，以便跨境销售。

滙丰的调查显示，受访的理财通投资者当中，大部分南北向投资者均有意在未来12 个内增加投资，打算增加5%至10%的投资者比例最高。尽管市场波动，大多数投资者至今都可取得4%或以上回报。

中银：北向通爱人仔产品 南向通好股债基金
理财通业务遥遥领先同业的中银香港（2388），其副总裁陈文表示，该行的理财通客户，不论「南向通」内地投资者或「北向通」香港投资者的开户总量、资金汇划总量均在港位居前列。产品偏好方面，南向通客户倾向投资于股债平衡基金，北向通客户则偏好人民币理财产品。

滙丰大湾区办公室总经理陈庆耀称，过去一年该行在香港和内地的理财通业务都录得平稳增长。

渣打香港个人、私人及中小企业银行部大中华业务主管王万民亦指，该行参与理财通的客户人数、汇划金额均在稳步增长。其中「北向通」投资者更青睐固定收益类产品，「南向通」投资者则较多选择存款和基金。因应近日利率变动，该行向「南向通」客户提供特别优惠利率的美元和港元定息产品。 

业界冀放宽产品限制
展望未来，陈文预计，随著理财通的运作愈趋成熟，开户配套服务亦会不断优化；投资产品种类、范围以及风险级别匹配，也有机会进一步放宽。

陈庆耀也希望理财通获得拓宽，加入更多风险评级的产品，为风险偏好较高的资深投资者提供更多高收益产品选择，更好地配合大湾区居民多元化的投资需求。同时，希望能简化开户流程、引入遥距投资谘询服务或措施，方便投资者与投资或产品专家沟通，让投资者及时掌握市场信息作出投资决策。这将有助吸引有兴趣但尚未参与计划的投资者参与。

理财通北向投资者占七成
据人民银行广州分行数据，截至8月底，参与跨境理财通的个人投资者累计35059个，其中北向通港澳投资者占约69%；涉及购买投资产品市值馀额4.56亿元人民币，北向通投资者占约51%。南向通及北向通的总额度各为1500亿元人民币。

金融界立法会议员陈振英表示，理财通推出至今反应不似预期，是受多项因素影响，包括疫情导致中港未通关、市况波动、美国加息等，但理财通为大湾区互联互通的必然发展，故认为反而可趁现在完善理财通的细节，如考虑提高可投资银码，因在人民币贬值下，南向通投资者的可投资银码已缩水；扩大产品范围，因现只许投资中低风险产品，未必符合偏好中高风险产品作多元资产配置的南向通客户的需求；推动大湾区跨境销售人员资格互认，方便销售人员作跨境产品介绍，及提供更佳的售后服务。他亦建议放宽现时的产品销售推广限制。

发钞行北上设据点
另一方面，藉大湾区「跨境理财通」将迈入第二个年度，3家发钞行正蓄势待发，待中港通关复常后抢占市场。中银香港已在重要据点设了9个跨境服务中心，又计划加强理财通的遥距服务；滙丰将继续优化开户服务和产品，定期推优惠吸客；渣打香港早前则开设了首间大湾区理财中心。

3家发钞行继续为拓展理财通业务作出部署。滙丰大湾区办公室总经理陈庆耀指，该行将持续优化理财通的产品、服务及客户体验，例如缩短开户时间、增加产品选择、引入数码工具以便投资者分析投资组合。该行又会定期推优惠吸引新客开户，并吸引现有客户增加投资。

至于中银的下一步部署，该行副总裁陈文说，中银已精心做好了后疫情时代的服务准备，现已于多个重要口岸以及标志性地点共设立9个跨境服务中心，并有专业的跨境团队。未来该行计划加强理财通的遥距服务，以及与母行中行（3988）之联动，继续做好大湾区网点及人员对接、客户转介、投资者保护等工作。

渣打香港个人、私人及中小企业银行部大中华业务主管王万民则说，期待未来适时推出更广范围的产品，进一步丰富高净值客户的多元化资产配置方案。该行相信随著区内逐渐恢复正常通关，南北向通的业务量也会有更大规模的增长。为了提前做好部署，该行6月在铜锣湾利园开设首间渣打大湾区理财中心，并设有理财通团队和大湾区客户经理。