疫情推动金融科技快速发展 时势造英雄

由亚洲金融科技师学会（IFTA）举办，致力推动本港金融科技发展与普及化的「2022-2023 年度 IFTA 金融科技创新大奖」颁奖礼，于上月底完满结束，共颁发22个企业成就奖以及9个个人及团队奖项，藉此鼓励业界翘楚不断追求创新，引领香港进入金融科技新时代。

将旧有技术运用在全新范畴

举行至第五届的IFTA金融科技创新大奖，今年主题是「改变与创新：新时代金融科技的崛起」。亚洲金融科技师学会创办人兼主席庞宝林表示，金融科技过去6、7年急速发展，经历了NFT、区块链、Web3.0、AI等数码化技术，是时候做一个回顾，鼓励业界透过改变和整合技术，进一步提升成效以应对市场变化。

亚洲金融科技师学会创办人兼主席庞宝林表示，政府很支持香港培训金融科技人才，以专业培训资助计划为例，参加者修毕合资格课程后，可获发最高15,000元学费。

IFTA金融科技创新大奖首席评审周颂琪补充，以往提起NFT，大家会联想到马骝图，但现时NFT已经可以用于绿色债券或其他资产，反映金融科技的应用不断推陈出新，可以为企业带来新机遇。

疫情为电子支付带来新机遇

事实上，三年的疫情，对推动本地金融科技发展有很大帮助。「最明显了是e-payment和网上银行的使用率是高了很多，加上消费券的推出，对于市民来说是一个普及认知教育，令他们肯去接受新事物。而企业亦可借此机会检视过往几年金融科技的发展，再因应业务需要调整投资方向。」周颂琪形容金融科技发展是时势做英雄，「技术不断变化，无论是区块链、Web3.0或AI都不是万能，需要等到一个合适的机会就可以跑出，E-payment的机会已经来了，下一个可能是AI，再下一个是甚么？就要拭目以待。」

IFTA金融科技创新大奖首席评审周颂琪指出，疫情为全港市民带来普及教育，迫使他们一定要用金融科技。

成立六年著力培训金融科技人才

庞宝林则认为，香港要发展金融科技，最大挑战是缺乏人才。所以IFTA成立六年以来，一直跟很多本地和外国的大学合作，并得到创新及科技局及香港金融管理局支持，为业界培训金融科技人才。「IFTA除了为大学提供CFT和AFT专业认证外，委员会或理事会顾问亦会参与课程或提供协助。而透过举办比赛则有助发掘人才，『IFTA金融科技创新大奖』每年的胜出者也到大学进行road show，向学生讲解金融科技的最新发展。」
据了解， IFTA会为「IFTA金融科技创新大奖」的得奖者成立校友会，目前有接近200企业，涵盖不同行业：「所以IFTA不仅是专业认证，更是一个network，成立以来持份者估计超过一万人。」庞宝林说。

随著金融科技应用日益普及，要迎合市场发展，业界必须与时并进。为此IFTA会因应市场需要，制定培训计划。周颂琪直言：「香港作为金融中心，不乏金融人才，但金融加科技的专才则相对较少。针对以上情况，CFT的level 2课程会较集中在科技知识，如教授区块链、AI或智能合约等，再加上他们本身有金融背景，除了有助提升竞争力，对香港的金融业发展亦有很大帮助。」

科技发展衍生网络安全问题

不过周颂琪也认同科技发展是一把双刃刀，以AI为例，它能够帮助企业完善编程、提升业务效率。但同样，黑客也可利用AI去潜入公司系统盗取资料，反映在推动创新进程中，网络安全的重要性：「所以今届『IFTA金融科技创新大奖』增设了『网络安全和数据保护』奖项类别，其中一间得奖公司设立的网络安全漏洞赏金平台，是可负担的价钱，邀请white hacker（白帽黑客）为各类型企业，尤其是中小企，找出系统的安全漏洞及解决方法。」

庞宝林和周颂琪认为在香港发展金融科技最困难是「请不到人」，因此会放眼内地，或在东南亚等地物识人才。

普惠金融推动中小企发展

庞宝林续称，中小企占全球企业60至70%，碍于资金所限，如果想受惠金融科技的浪潮，除所要借助科技，亦需要政策的配合：「例如在普惠金融方面较为人熟悉的『滴灌通』，就是通过e-payment及data，以每日收入分成的模式，在帮助中小企解决资金问题的同时，又可赚取高回报。」要提升香港金融服务业的竞争力，他寄语政府推出更多基础设施和相关政策，协助金融服务数码化及培养业界人才，引领香港进入金融科技新时代。

东亚银行推动数码转型

近年全力推动金融业数码转型的东亚银行，今年就凭著与Openhive合作的概念验证（Proof-of-Concept, PoC），获得「2022-2023年度IFTA金融科技创新大奖」的「年度杰出金融科技师 - 年度团队（卓越奖）」。

东亚银行与Openhive在亚洲金融科技师学会（IFTA）举办的「2022-2023 年度 IFTA 金融科技创新大奖」获颁发「年度团队」（卓越奖）。

联邦学习（Federated Learning）助风险评估

东亚银行资讯科技暨金融科技发展部主管梁兆恩（Stephen）表示，该行响应金管局推动数据型经济发展的「金融科技2025」策略，在过去两年积极与金融科技初创公司合作，进行概念验证（Proof-of-Concept, PoC），而是次项目正好配合策略之中鼓励使用替代数据（Alternative Data）的举措。Stephen表示：「 Openhive的解决方案能为银行带来更丰富的客户资讯和洞见分析，同时保护个人资料，让银行可以作出更有理据和正确的商业决定。额外的替代数据显著地增强了银行的风险评估（Risk Assessment），有助银行更准确地管理风险状况，并在适当的水平上管理资本。」

毋须交互数据确保私隐安全

简单来说，联邦学习是AI - Machine Learning （人工智慧学习）的一种，有别于传统Machine Learning（机器学习）需要在训练时将所有相关资料集中到同一个数据平台。东亚银行今次的PoC是与信贷谘询机构（Credit Bureau）合作，透过联邦学习交换模型的参数，毋须将数据直接互相分享。

对于能够在短短三个月内完成PoC，作出风险评估试验，Stephen表示很满意合作成果，但亦坦言在项目的测试及学习过程中遇到不少挑战：「最大挑战是要紧守银行的合规管理和保护客户资料，而且并非所有参与PoC项目的同事都拥有数据分析方面的知识。幸好东亚银行一直鼓励创新及持续学习，同事亦很欢迎金融科技及银行数码化转型。在各部门互相协作和不断构思下，再配合Openhive提供的培训及详尽资料作为事前准备，团队成功克服对PoC项目的陌生感并将其顺利完成。」

Openhive为东亚银行员工提供培训及详尽资料，合力完成PoC项目。

为初创企业提供合作平台

事实上，为推动该行与本地初创企业及业界夥伴间的创新和协作，东亚银行去年特别设立 BEAST (BEA + Startups) 共享空间，除了为初创企业提供实体共享空间之外，更为东亚银行员工提供一个与初创企业合作的平台。如今次与Openhive合作的PoC项目，就是其中一个成功例子。

BEAST除了为初创企业提供共享空间之外，东亚银行员工亦可以透过与初创企业的互动获得灵感，共同开发创新方案。

Stephen指出：「BEAST代表著『东亚银行 + 初创企业』的互动协作，作为驱动东亚银行金融科技发展的引擎，BEAST为东亚银行促进多方协作的金融科技项目。很高兴这次与Openhive的紧密合作得到突破性的成果，为BEAST增添一个成功案例，而获得『年度团队』一奖更是锦上添花。」

联邦学习是基于数据隐私保护的安全计算框架，进行多种不同的机器学习算法。安全底层支援各种安全多方计算机制，如同态加密（Homographic Encryption）、秘密分享（Secret Sharing）和哈希（Hashing）。「在今次PoC里，我们利用了逻辑回归（Logistic Regression），过程免除交互数据，利用以上技术进行模型训练和计算操作。」

作为Openhive 的战略伙伴，嘉灵控股行政总裁Michael表示，除了平台及网络安全设定等平台基础建设（Infrastructure）工作外，嘉灵控股也积极发展第三方数据供应商，确保数据供应商的网络及平台能够满足今次PoC的需求，加快PoC的端到端过程。

Stephen补充，新项目有助银行提高风险评估，令信贷业务更具弹性，期望在完成内部审核及得到监管机构的许可后推出。
Stephen谓新项目有助银行提高风险评估，令信贷业务更具弹性，期望在完成内部审核及得到监管机构的许可后推出。

 

 

（资料由客户提供）