美国提早退休人数大增八成 创逾20年新高 受惠股市楼市上升

近年市场兴起「财务自由」一词，不少人均希望通过投资股市或楼市，从而获取被动收入。不过，恒指近年经历「四连跌」后，不少港人的强积金户口也大缩水，甚至要重新审视退休计划。反观美股不断创新高，美国人近年在个人投资及退休金均大有斩获，有不少人更索性提早退休，比预期提早退休人数半年急增八成，创下逾20年来新高。

退休情况在疫情后出现变化

欧美近十年出现「财务独立，提早退休」（Financial Independence, Retire Early，简写FIRE）的财务自由运动，意即累积一定财富后，可选择较法定退休年龄提前至30岁、40岁退休，摆脱工作束缚。事实上，美国多年来退休人数稳定，每月实际退休人数与预测一般相距少于50万人，惟情况在疫情后已出现改变。

美国超出预期的退休人数，在疫情后屡创新高。（Axios Visuals）

据美国圣路易斯联储银行统计数据显示，第一次提早退休潮在2020年疫情开始后出现，当时美国有不少年纪稍大的员工被裁后，难以重回就业市场，只好提早退休，导致单月退休人数一度高于预测逾250万人（Excess Retiree）；第二个高峰出现在2023年12月，退休人数比预计高270万人，较半年前急增八成。

研究指，第二波提早退休潮与美股大旺有关，2023年标普500指数全年反弹24%，过去12个月指数升幅更达32%，同期纳指亦急升44%，令不少打工仔的退休户口、以至个人投资都因而大赚。

另一方面，美国都会区楼价在连续四季上升，亦造成财富效应，吸引美国人提早退休；另有分析认为通胀放缓，令退休人士财政压力减轻，减低驱使他们退休后回归职场的动力。

美退休金账户结馀一季多10%

事实上，受惠于美股强势，令美国退休金账户如IRA账户（个人设立退休户口）、类似香港强积金由雇主雇员共同供款401（k）及401（b）账户投资获利大增。富达去年整理辖下管理的4,500万个退休户口的第四季表现显示，3种账户平均结馀约为11万美元，按季增长6%至10%。

香港方面，虽然去年强积金扭转2022年下跌15.4%的局面，并在连蚀3年后首次有钱赚，但全年整体回报仅3.5%。据积金局《强制性公积金计划统计摘要》最新季刊指出，强积金年率化净回报为2.5%，其中资产类别中回报最高的股票基金及混合资产基金，年率化净回报也只有3.7%。

若计入强积金供款后，截至去年底，强积金总资产约1.1万亿元，全年增加约888亿元，相等于强积金成员平均账户结馀约24.3万元，全年增加约1.9万元或8.4%。

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