减息｜滙丰中银渣打减最优惠利率0.125厘供楼族喜讯借100万每月可悭多少？

2024-12-19 16:27

美国联储局于本港时间周四（19日）凌晨公布议息结果，一如市场预期减息0.25厘，是今年9月启动减息以来，第三度减息。本港银行中午宣布调整港元最优惠利率(Prime Rate)。

香港银行减息情况

滙丰银行

滙丰银行宣布，下调港元最优惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，调整至5.25厘；12月20日（星期五）生效。同时，滙丰给予港元储蓄存款户口的利率，亦调低0.125厘。

中银香港

中国银行（香港）宣布，下调港元最优惠利率0.125厘，P息由年利率5.375厘，调整至5.25厘；12月23日（星期一）起生效。另外，港元活期储蓄存款利率由年利率0.375厘调整至0.25厘。

渣打香港

渣打银行（香港）宣布，下调港元最优惠利率0.125厘，P息由年利率5.625厘，调整至5.5厘；12月23日（星期一）起生效。同时，港元储蓄户口利率亦会由年息0.375厘下调至年息0.25厘。

工银亚洲

中国工商银行（亚洲）宣布，下调港元最优惠利率0.125厘，P息由年利率5.625厘，调整至5.5厘；12月23日（星期一）起生效。同时，户口结馀达5,000港元或以上的港元储蓄存款利率，将由年息0.375厘下调至年息0.25厘。

滙丰：明年利率仍存很大不确定性

滙丰香港区行政总裁林慧虹表示：随著美国再次减息，决定调低港元存贷利率，自今年9月以来累计减幅达62.5个点子。展望2025年，利率走势仍然存在很大不确定性。将继续密切留意外围环境及本地经济前景，并准备在需要时调整利率。滙丰对上一次于11月11日调整港元最优惠利率，以及港元储蓄存款户口利率，同为减息0.25厘。

最优惠利率P息下调供楼人士每月悭息多少？

经络曹德明：每月供款减少351元

经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，市场普遍P按计划及H按计划封顶息率为P-1.75%＝3.625厘（P=5.375%），现时滙丰银行下调最优惠利率（P）0.125厘，实际按息将下调至3.5厘（5.25%-1.75%）。假设贷款额500万元、年期为30年，减息前P按计划及H按封顶利率为P-1.75厘＝3.625厘（P=5.375厘），每月供款为22,803元，入息要求为45,606元；当银行下调最优惠利率（P）0.125厘，实际按息将下调至3.5厘（5.25厘-1.75厘），每月供款将减少351元（1.5%）至22,452元，入息要求将减少702元（1.5%）至44,904元，假设未来银行再度下调最优惠利率（P），每月供款及入息要求亦将会继续下降。

来源：经络按揭

总结今年，本港银行最优惠利率已累减3次，共减息0.625厘。而根据经络按揭转介研究部最新数据显示，今年11月份的经络按揭息率指数(MMI)，即反映普遍按揭新客户一般可做到的实际按息水平，最新报3.78厘，按月跌12点子，连跌6个月及创14个月新低。

曹德明表示，银行年内三度下调最优惠利率，业主进一步节省利息开支，即时减轻供款压力，同时市民入市信心亦有所增加，可带动楼市交投量增加，促进经济及楼按市场的复苏。息口下跌，部份银行对按揭业务取态将转积极，配合政府放宽多项楼按措施，对楼按市场带来正面作用。

中原按揭王美凤：明年按息料降至3.25厘水平

中原按揭董事总经理王美凤指出，今年美国减息累计达1厘后，明年或基于新总统新政策下通胀走势之不确定性而放慢减息步伐，但本港银行于今年已提速减P累达0.625厘，优于市场预期，市场按息由9月之4.125厘逐步减至3.5厘，平均按揭额450万计每月供款已累积减少达1,600元(减幅7.3%)，置业及供楼人士已可提早减轻供款负担，加上租金回报平均已升至3.5厘，部份更达4厘以上，对比市场按息3.5厘，市场上供平过租之个案进一步增加，更多住屋需求人士倾向转租为买，且预期明年至2027年减息期延续，有助持续性配合经济上之利好因素支持楼市。

来源：中原按揭

明年美息仍处回落周期，港元拆息亦将会下跌，当拆息回落一定幅度，银行将再有机会减P；预期明年按息将降至3.25厘水平。

星之谷庄锦辉：减幅超预期明年息率续下行

星之谷行政总裁庄锦辉表示，港银减息步伐较市场预期快，尽管没有完全跟随美国减幅，本港整体减幅和速度算是非常进取，三个月内累计减幅已达0.625厘。他亦预计，明年利率将继续下行，惟减息进程可能会放缓，上半年港银或最多减两次息。相信港银在调整利率时，会考虑多项因素，包括本地经济及市场环境，银行或希望藉放宽信贷，营造较低息的环境，改善本港营商条件。

在最新减息0.125厘后，每100万元贷款额、30年还款期，业主每月供款可减少约71港元；若考虑累计减息0.625厘，业主月供已减少约356港元。同时，减息亦将提升准买家贷款能力，以月薪3万元的首置人士为例，减息0.125厘后可多借4.2万港元，若累计减息0.625厘，则可多借24万元。

值得注意的是，部分准买家误以为减息后可以锁定较低利率，因此延迟做按揭。然而，银行下调最优惠利率惠及所有按揭客户，包括新造按揭申请人及现有业主。

美国减息｜联储局明年减息展望？

恒生梁君馡：联储局不应急于减息

联储局减息0.25厘外，局方预期2025年放慢减息步伐至2次，较9月时曾预期的减4次为少。恒生财富管理首席投资总监梁君馡表示，联储局先前一直低估了美国经济的表现，认为其最新言论最主要是想调整对经济和通胀的预测。当美国经济和就业保持较佳状态，联储局也不应急于减息。市场对议息后的短期抛售，相信是先前过于盼望一个一直会保持鸽派的联储局而落空的结果。

上商林俊泓：美国1月停减息时机趋熟

上海商业银行研究部主管林俊泓表示，较浅的减息周期可提醒市场，联储局有力掌控大局，相信1月暂停减息的时机已趋成熟。

中银张诗琪：储局先行管理市场预期

中银香港个金产品财富策略及分析处主管张诗琪认为美国通胀回落速度将会放慢，联储局因而减慢未来减息步伐，以先行管理市场预期。张诗琪认为，美国通胀回落速度或会受到未来的财政政策方向影响，但由于政策落地并传达至实质经济层面有滞后性，故此一向以数据为主导的美联储需要时间观察经济情况，以调节减息步伐。美联储主席亦强调未来进一步减息时，必须看到对抗通胀取得新的进展，言论倾向鹰派。目前市场普遍预期，美联储明年1月议息将按兵不动。

减息时间表2024

美国联储局下次议息时间：2025年1月29日

联储局议息日期	联储局议息香港时间	联储局议息结果
2024年1月31日	2024年2月1日	5.25%-5.5% (维持利率)
2024年3月20日	2024年3月21日	5.25%-5.5% (维持利率)
2024年5月1日	2024年5月2日	5.25%-5.5% (维持利率)
2024年6月12日	2024年6月13日	5.25%-5.5% (维持利率)
2024年7月31日	2024年8月1日	5.25%-5.5% (维持利率)
2024年9月18日	2024年9月19日	4.75%-5.0% (减息0.5厘)
2024年11月7日	2024年11月8日	4.5%-4.75% (减息0.25厘)
2024年12月18日	2024年12月19日	4.25%-4.5% (减息0.25厘)