工行交行去年利潤微升

2024-03-28 00:00

交行董事會秘書何兆斌稱,該行派息比率已連續12年保持在30%以上,未來仍會保持下去。
交行董事會秘書何兆斌稱,該行派息比率已連續12年保持在30%以上,未來仍會保持下去。

5大國有銀行之一的工商銀行(1398)及交通銀行(3328)昨日公布去年業績,受內地多次下調貸款市場報價利率(LPR)影響,兩行去年股東應佔淨利潤上升均不足1%,淨息差亦收窄,其中工行淨利息收入下跌逾5%,末期息派0.3064元(人民幣,下同);交行淨收入按年跌逾3.4%,末期息派0.375元。交行首席風險官劉建軍預計,今年淨息差仍然受壓,因去年兩次下調LPR及存量房貸利率調整造成的影響將進一步浮現,加上2月5年期LPR也下調0.25厘,或進一步拉低貸款平均收益率。
去年工行淨息差、淨利息收入受壓,其中淨利息收入6550億元,按年降5.3%,佔營業收入81.2%;淨息差1.61%,較上年下降0.31個百分點。淨利息收入下跌拖累工行整體營業收入下降4.3%,至8064.58億元。非利息收入1514億元,增0.7%。

資產質量方面,工行截至去年底的不良貸款為3535億元,按年增1成,但不良貸款率按年下降0.02個百分點,至1.36%,撥備覆蓋率升至213.97%,資本充足率19.1%。內房去年依舊疲弱下,工行房地產業貸款佔比5.1%,按年少0.7個百分點;不良貸款率為5.37%,按年少0.77個百分點。客戶存款平均餘額增長13.8%,帶動存款利息支出增加22.8%。客戶貸款及墊款平均餘額增長12.4%,帶動利息收入增長5.8%。
末期息均增不足1%

交行去年股東應佔淨利潤則上升不足1%,主要受利息淨收入、手續費及佣金淨收入下跌拖累。就日後能否保持穩定派息,董事會秘書何兆斌稱,保持派息連續性和穩定性為交行一貫派息政策,強調派息比率已連續12年保持在30%以上,未來仍會保持下去,去年其派息比率為32.6%。

期內交行淨利息收入按年跌3.39%,至1641.23億元,主因貸款市場報價利率(LPR)多次下調及存量房貸利率調整導致貸款平均收益率下降,導致利息收入增長不及預期,同時負債成本上行影響,利息支出有所增加。首席風險官劉建軍稱,去年該行淨息差為1.28%,下降20個基點:預計今年淨息差仍然受壓,因去年兩次下調LPR及存量房貸利率調整造成的影響將進一步浮現,加上2月5年期LPR也下調0.25厘,或會進一步拉低貸款平均收益率,該行將採取改善資產結構等措施改善淨息差。

交行手續費及佣金淨收入則減4.13%,至430.04億元,其中理財業務受資本市場波動影響而大跌23.1%。截至去年底,交行不良貸款率1.33%,較2022年底下降0.02個百分點;撥備覆蓋率195.21%,較2022年底上升14.53個百分點。
殷久勇:風險防控嚴峻

至於內地房地產貸款質量,副行長殷久勇指該行去年末對公房地產不良貸款244億元,不良率4.99%,上升2.19個百分點。殷久勇坦言,今年風險防控形勢複雜嚴峻,資產質量管控壓力依然很大,因房地產項目銷情仍較低迷,料內房出現實質性改善還需要一段時間,同時部分區域的地方融資平台和國有企業還面臨較大的償債壓力等,但有信心該行全年資產質量平穩向好,對公房地產風險仍可控水平,因已足額計提了資產減值準備。

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