創科廣場|數碼港WealthTech初創增四成 創新推動大眾化財富管理

2022-01-26 09:22

財富管理服務一向專為高資產淨值客戶而設,隨着財富管理科技(WealthTech)近年發展迅速,透過人工智能(AI)、大數據等科技,令財富管理服務的門檻降低,市民大眾可以較低成本獲得個人化的理財及投資產品與服務。

數碼港首席公眾使命官陳思源引述香港證監會在2020年所作的資產及財富管理活動調查報告,截至2020年底,本港資產及財富管理業務的管理資產(AUM)近35萬億港元,按年上升21%。另一市場研究公司預計到2025年底,全球財富管理應用方案的市場規模,將由2019年的近25億美元,增長至58億美元。

  他續說,WealthTech可提升財富管理服務效率,縮短產品設計時間及減低成本,從而降低財富管理服務門檻,為更多客戶提供個人化產品及投資建議,金融機構亦可擴大客戶群。

  數碼港致力推動WealthTech發展,例如推出「拍住上」概念驗證(PoC)測試資助計畫,在批出的93宗申請中,其中24宗為WealthTech相關的項目,是眾多金融科技範疇中最高。此外,數碼港亦透過演示日(Demo Day)向業界如證券業介紹初創的WealthTech方案,為其帶來生意夥伴。

  在數碼港內的WealthTech初創企業持續增加,由2020年底42間,上升至2021年底約60間,提供智能理財顧問、算法財富管理平台及智能理財策劃等產品與服務,涵蓋B2B、B2C及B2B2C的業務模式。

結合AI及大數據

  其中一間的WealthTech初創AQUMON利用演算法及AI,助金融機構和個人用戶進行資產配置,主要的投資組合包括交易所買賣基金(ETF)組合和主題股票組合。

  LORA Technologies開發的股票投顧機械人能夠分析股票圖表、財務報表等市場數據,再根據用戶的投資偏好,推薦適合的股票,並在合適時機自動進行股票交易。

  StashAway為客戶提供自動化和個人化的ETF環球資產配置投資組合管理,利用演算法及深度數據分析,監測經濟環境變化,按照市況調整組合,維持用戶可接受的風險水平。

  AQUMON行政總裁兼聯合創辦人雷春然表示,亞洲區客戶大多把資產放在傳統銀行,惟傳統的財富管理服務主要針對有100萬以上資產的客戶。隨着數碼化及智能科技的普及,金融機構將私人銀行服務擴至普羅大眾,透過數碼財富管理平台,為客戶提供專業及科學化的投資建議,以及合適的理財產品。

理財通帶新機遇

  StashAway香港區董事總經理梁穎瑩指出,該公司提供低成本的投資選擇,每年收取的管理費介乎0.2至0.8%,客戶可使用手機程式24x7監測投資組合。LORA Technologies首席執行官兼聯合創辦人張永經認為,WealthTech初創的靈活特色,可按客戶理財及投資需求轉變而快速應對。

  在財富管理發展趨勢方面,陳思源表示,「跨境理財通」的開通將為WealthTech科技企業市場帶來新機遇。雷春然認為「跨境理財通」有助AQUMON透過與大灣區內不同金融機構的合作,接觸更多的潛在客戶,進一步推動普惠型財富管理。此外,港府稍後推出的強積金中央電子平台,將便利市民自行管理戶口及投資。

  梁穎瑩指出,消費品及醫療保健相關的科技,可持續發展以及環境、社會及管治(ESG)項目將會是投資的增長動力。

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