定存攻略｜美元逾5厘存息牌面勝港元？提防匯率陷阱實際收息明賺暗蝕

2024-03-07 06:00

在美國預期減息之下，銀行定存正漸步回落，港元年利率早已退守4字頭，美國則仍有多間提供5厘以上回報，在相同銀行港美存息差距可接近1厘。港元與美元掛鈎之下，唱美元做定存看似更著數，但其實匯率買賣差價藏有成本，《星島頭條》以目前息率作計算並比較，最終實際回報可能得不償失。

美元定存息率及起存額較吸引

高息定存已買少見少，目前坊間逾5厘的美元定存，主要集中在3個月存期，享盡最高息率的入場費通常較港元門檻低。目前撇除迎新及超大額入場費的美元存息，最高是富邦銀行，3個月5.2厘，入場費為3萬美元，條件較其港元存息4.4厘及起存額50萬港元著數。

相同銀行美元及港定存實際回報比較🔽

富邦銀行，3個月美元存息5.2厘、起存額3萬美元；港元存息4.4厘、起存額50萬港元。

建行亞洲，3個月美元存息5.1厘、起存額10萬美元；港元存息4.3厘、起存額100萬港元。

創興銀行，3個月美元存息5.1厘、起存額1萬美元；港元存息4.3厘、起存額50萬港元。

南洋商業銀行，3個月美元存息5.1厘；港元存息4.2厘。起存額10萬等值港元。

信銀國際，3個月美元存息5.05厘，港元存息4.25厘。起存額10萬等值港元。

富融銀行（Fusion Bank），3個月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存額1等值港元。

不過要注意的是，如投資者因此被「息誘」，將港元投放在美元定存，最終回報反而更少，當中涉及的匯率兌換有一定成本。

來回唱錢耗盡額外回報

以富邦為例，計及該行的美元電匯水平，假設動用100萬等值港元，兌換美元後敘造3個月定存，到期可享1,625美元利息，折算12,681港元；而留錢敘造港元定存，則有10,750港元利息，所得利息可多賺1,931港元，幅度達18%。不過當連本帶利一次過唱回港元，實際上美元定存最終可得的金額總數，少過港元定存達3,435港元，少賺了0.3%。