定存攻略｜美元逾5厘存息牌面胜港元？提防汇率陷阱实际收息明赚暗蚀

2024-03-07 06:00

在美国预期减息之下，银行定存正渐步回落，港元年利率早已退守4字头，美国则仍有多间提供5厘以上回报，在相同银行港美存息差距可接近1厘。港元与美元挂鈎之下，唱美元做定存看似更著数，但其实汇率买卖差价藏有成本，《星岛头条》以目前息率作计算并比较，最终实际回报可能得不偿失。

美元定存息率及起存额较吸引

高息定存已买少见少，目前坊间逾5厘的美元定存，主要集中在3个月存期，享尽最高息率的入场费通常较港元门槛低。目前撇除迎新及超大额入场费的美元存息，最高是富邦银行，3个月5.2厘，入场费为3万美元，条件较其港元存息4.4厘及起存额50万港元著数。

相同银行美元及港定存实际回报比较🔽

富邦银行，3个月美元存息5.2厘、起存额3万美元；港元存息4.4厘、起存额50万港元。

建行亚洲，3个月美元存息5.1厘、起存额10万美元；港元存息4.3厘、起存额100万港元。

创兴银行，3个月美元存息5.1厘、起存额1万美元；港元存息4.3厘、起存额50万港元。

南洋商业银行，3个月美元存息5.1厘；港元存息4.2厘。起存额10万等值港元。

信银国际，3个月美元存息5.05厘，港元存息4.25厘。起存额10万等值港元。

富融银行（Fusion Bank），3个月美元存息5厘、港元存息4.1厘。起存额1等值港元。

不过要注意的是，如投资者因此被「息诱」，将港元投放在美元定存，最终回报反而更少，当中涉及的汇率兑换有一定成本。

来回唱钱耗尽额外回报

以富邦为例，计及该行的美元电汇水平，假设动用100万等值港元，兑换美元后叙造3个月定存，到期可享1,625美元利息，折算12,681港元；而留钱叙造港元定存，则有10,750港元利息，所得利息可多赚1,931港元，幅度达18%。不过当连本带利一次过唱回港元，实际上美元定存最终可得的金额总数，少过港元定存达3,435港元，少赚了0.3%。