美國提早退休人數大增八成 創逾20年新高 受惠股市樓市上升

近年市場興起「財務自由」一詞，不少人均希望通過投資股市或樓市，從而獲取被動收入。不過，恒指近年經歷「四連跌」後，不少港人的強積金戶口也大縮水，甚至要重新審視退休計劃。反觀美股不斷創新高，美國人近年在個人投資及退休金均大有斬獲，有不少人更索性提早退休，比預期提早退休人數半年急增八成，創下逾20年來新高。

退休情況在疫情後出現變化

歐美近十年出現「財務獨立，提早退休」（Financial Independence, Retire Early，簡寫FIRE）的財務自由運動，意即累積一定財富後，可選擇較法定退休年齡提前至30歲、40歲退休，擺脫工作束縛。事實上，美國多年來退休人數穩定，每月實際退休人數與預測一般相距少於50萬人，惟情況在疫情後已出現改變。

美國超出預期的退休人數，在疫情後屢創新高。（Axios Visuals）

據美國聖路易斯聯儲銀行統計數據顯示，第一次提早退休潮在2020年疫情開始後出現，當時美國有不少年紀稍大的員工被裁後，難以重回就業市場，只好提早退休，導致單月退休人數一度高於預測逾250萬人（Excess Retiree）；第二個高峰出現在2023年12月，退休人數比預計高270萬人，較半年前急增八成。

研究指，第二波提早退休潮與美股大旺有關，2023年標普500指數全年反彈24%，過去12個月指數升幅更達32%，同期納指亦急升44%，令不少打工仔的退休戶口、以至個人投資都因而大賺。

另一方面，美國都會區樓價在連續四季上升，亦造成財富效應，吸引美國人提早退休；另有分析認為通脹放緩，令退休人士財政壓力減輕，減低驅使他們退休後回歸職場的動力。

美退休金賬戶結餘一季多10%

事實上，受惠於美股強勢，令美國退休金賬戶如IRA賬戶（個人設立退休戶口）、類似香港強積金由僱主僱員共同供款401（k）及401（b）賬戶投資獲利大增。富達去年整理轄下管理的4,500萬個退休戶口的第四季表現顯示，3種賬戶平均結餘約為11萬美元，按季增長6%至10%。

香港方面，雖然去年強積金扭轉2022年下跌15.4%的局面，並在連蝕3年後首次有錢賺，但全年整體回報僅3.5%。據積金局《強制性公積金計劃統計摘要》最新季刊指出，強積金年率化淨回報為2.5%，其中資產類別中回報最高的股票基金及混合資產基金，年率化淨回報也只有3.7%。

若計入強積金供款後，截至去年底，強積金總資產約1.1萬億元，全年增加約888億元，相等於強積金成員平均賬戶結餘約24.3萬元，全年增加約1.9萬元或8.4%。

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