低息税贷门槛高须大手借150万

交税旺季又来临，各银行在「税贷」上各出奇招，当中不乏低过2厘年息，甚至零息，以及千元现金回赠等颇为吸引的字眼。不过，借平钱「搵着数」并非易事，零息条款复杂，低过2厘息需要大手借入百万，甚至要求月入高至10万元，且限特定客户，需要仔细研究。有专家提醒，除关注每月平息外，更要关注实际年利率，本港一般打工仔入息中位数只有约2万元，借入税贷实际年利息较高，需冲量清楚自身的现金流情况再作决定。 
以一年还款期计，四大行实际年利率属恒生银行、中银香港的1.78厘为最低，其次是渣打的1.85厘，滙丰则为2.25厘，包括现金回赠在内的年息则为1.68厘。但计划借入税贷的市民需留意，不要一见「低息」就「扑槌」，各银行的低价税贷需要客户最少借入上百万，月薪甚至需上至十万。例如，若要享受上述四大行的税贷低息，门槛额均是150万元，且恒生、中银香港均限于特选客户。

四大行中对月薪要求最高的属恒生，若大手借入150万元，由于要求借款上限为月薪的12倍，意味着借款人每月人工至少要12.5万元；中银香港、渣打则要求借款上限为月薪18倍，意即打工仔每月最少赚8.3万元，滙丰则要求月薪的23倍，相当于最少6.52万元月薪。
中小行「零息」税贷关卡多

至于中小银行，信银国际对借款期一年，提供1.65厘实际年利率，门槛额为200万元，要求借入资金不低于月薪18倍，要享受最低息，至少需要月入11.12万元。

打工仔与市面大部分的低价税贷无缘，而在借款区间10万至20万元，一年还款期内，各银行提供的税贷利率则普遍站上5厘，并不算平。不过，工银亚洲的10万元、20万元税贷年息仅为3.81厘。

另有部分中小银行标榜「零息」税贷，条款则更加复杂。例如，大新银行推出，全新贷款客户若借款额在1万至10万港元以内的税贷，可享6个月零息优惠；但同时需借入另一笔不少于上述贷款额，且还款期在半年以上的分期贷款。而华侨银行虽称每月平息为零，但若含手续费在内，若借入150万元，计及8200元的现金回赠，实际年利率为1.68厘，不计回赠为2.71厘。
恒生中银限特选客户

不少银行用低价月平息宣传，不过根据消费者委员会网站显示，每月平息只反映利息开支，并未包括贷款所需的手续费、行政费等其他借贷成本。而实际年利率是香港银行公会指定各银行采用的方法，已计算贷款利息、手续费及行政费等贷款成本。

认可财务策划师李澄幸指出，月平息好处是简单理解每月利息水平，但随着不断还款，利息占本金的比例会有变化，而且银行一般设有现金回赠及手续费，宣传手法亦五花八门，建议市民应以实际年利率作客观比较，并需衡量清楚自身的现金流情况再作决定。