3%法则 计算退休所需

外国理财专家近年推崇「3%大法」（又称「3%法则」），部分专家则提倡4%。原理是将一大笔退休金进行投资，每年只可提取投资本金的3%或4％作生活开支，其馀继续投资滚存，赚取的年回报同样为3%或4%。理论上，这笔投资长达30至40年时间也不会花光。

举例退休人士有2400万元资产，每年提取3%即72万元，其馀继续进行投资，目标是赚取3%至4%回报，即第一年赚72万至96万元。
本金3%用于生活  其馀投资滚存

若本金能够一直保持相同投资回报（3%至4%），即使每年提取3%，十数年后本金仍会有所增长，因此其后每年可提取的3%金额，亦会相应增加，追上每年约2％至3%通胀。

采用「3%大法」前，退休人士先要估算每年支出，包括日常使费、医疗、保险、旅游等费用，然后直接除以3%便是所需金额。举例，如果每年需要60万元生活费（60万除以3%＝2,000万），便需要有2000万元的投资组合。

计划另一个关键是每年要持续赚取3%或4%回报，外国专家最初提出版本，建议投资美股大型股，以及中年期的国债，股票占约55%至60%，以提升回报率。