消委会指医保合约条款艰涩难明 存魔鬼细节或被加保费

消委会今日发表题为《为香港个人医疗保险市场缔造可持续的价值》的专题报告，发现4成3拥有个人医保的住院病人仍会选用公立医院，认为情况凸显消费者对个人医保存在忧虑，消委会认为，本港面对人口老化，社会对医疗需求自然日渐增加，如不及时对症下药，问题恐进一步恶化。

消委会归纳个人医保行业两大问题，第一是消费者对个人医保的期望落差；第二是个人医保对消费者缺乏延续性。消委会分享三个个案，个案一为一名67岁的男投诉人，保险公司通知他更改保单条款以提供更佳的医疗保障，包括住院、门诊等。但投诉人续保时发现保费较往年高，过去4年每年的保费由21280元增至42880元，增幅逾一倍，最后经消委会介入后，投诉人成功与保险公司和解，以较低金额缴交保费。

个案二为一名男投诉人在上一个保单年度接受肛门疾病疗程，续保后，再次接受肛门疗程。住院期间，保险公司要求投诉人签署一份经修改的同意书，将所有与肛门有关的疾病纳入不保事项。出院后投诉人向保险公司提出索偿申请但遭保险公司拒絶。

个案三为一名女投诉人在街上跌倒需住院8天，即使主诊医生表明，建议投诉人接受住院的物理治疗及无法提早出院，保险公司仍然只就首3天的住院作出赔偿，而随后5天的住院不属「医疗所需」以及物理治疗可以透过门诊服务提供。投诉人先后向消委会及当时的保险业监理处及保险索偿投诉局投诉，最终获得了剩馀5天的住院费用赔偿。