【专题】增交易透明度追踪资金打击洗钱 数码港元便利营商

电子支付愈趋普遍，金管局早前表示，研究发行「数码港元」，迎合全球数字货币的发展。纵然由中央银行发行的数码货币，在零售层面上，与使用电子支付平台差异不大，但金融科技业界认为，一旦数码货币获普遍使用，甚至可于国际间流通，将有助金融机构追踪资金来源，缩减反洗黑钱调查所需时间，加快资金流通，便利营商。然而，数码货币将详细记录资金交易，如数据由政府管理，将带来私隐忧虑。业界建议港府推出「数码港元」时，须列明资料取用守则，释除公众疑虑。

央行数码货币是由中央银行机构，以数码化形式发行的法定货币，纵然背后采用的区块链技术与虚拟货币相同，惟前者并无炒卖的特性。根据国际结算银行调查显示，约八成受访国家的央行正进行与央行数码货币相关的研发工作，其中以内地的发展步伐最为迅速，早在去年四月已正式试行数码人民币。因此，金管局早前表示研究发行数码港元时，亦表示会就数码人民币在港进行技术测试，期望为中港两地居民提供便捷的跨境支付服务。

掌收款人记录可加速汇款

　　若果从一般市民的层面来看，数码港元与坊间多个电子支付平台的差异不大，然而，从事合规科技研发的连融控股行政总裁林卫琳指出，如牵涉公司间的大额交易，数码港元可带来的改变将十分明显。他解释，银行除了为公司开立户口时，须进行尽职审查外，亦要确保银行户口进出的资金，符合监管机构反洗黑钱的要求，但目前要了解收款人的记录有困难，如牵涉海外帐户，难度会更高，「有时一两个星期都未能完成海外汇款。」他续说，若国际间的数字货币得到互认，银行可循数字货币内的记录，准确了解客户资料，从而加快汇款速度。

　　香港监管科技协会主席张浩年认同，数码港元推出后，交易记录及帐户资料透明度大增，业界可推出更多应用，进一步加快认识你的客户（KYC）及交易监察程序，减低合规成本。

　　数码货币亦有助打击跨境罪案，林卫琳指出，目前本港常见的电骗，不法分子均通过转帐至多个海外户口，逃过追捕，执法机构须联络不同银行及海外金融机构以取得资料，犯人在过程中已逃之夭夭。如数字货币普及后，执法机构可通过交易记录直接追踪资金流向，将更有效调查跨境罪案。

银行失发钞功能或需转型

　　金融界却对数码港元持保留态度，不愿具名的金融从业员指出，行内人虽认同数码货币对金融稳定带来好处，但同时担忧银行角色被央行所取代，难以通过存款等金钱管理服务赚钱。他续说，对发钞银行而言，其金融地位很可能因失去发钞功能而被削弱，或需考虑转型，加强存款、交易以外的金融服务。

　　金管局预计于一年内就数码港元提出初步构想，意博金融控股有限公司财富管理总监陈家轩认为技术上可行，但要普及落实存有难度，「货币一向讲求信任基础，数码港元都一样，各界需相信这工具及交易方式。」香港区块链产业协会会长王俊文则指，本地银行所使用的底层技术各异，即使数码港元面世时采用区块链技术，但要从现有银行系统过渡需时。

须考虑如何与国际接轨

　　至于数码港元的长远应用，陈家轩认为，需视乎其他国际金融机构是否选择以此作结算，「系统上会否与国际接轨？对方是否认同此交易方式？往往会牵涉政治考虑。」香港创科发展协会主席陈迪源相信，外国未接纳数码货币之前，数码港元在短期内难以取代现金，以旅游时兑换外国货币为例，要从数码货币转回现金，所涉手续费可能更多。」

　　去年起内地试行数码人民币，及后?打压加密货币市场，有业界担忧香港亦将仿效。香港资讯科技商会荣誉会长方保侨指，本港作为国际金融中心，一向采自由交易模式，他忧虑本港日后一方面推出数码港元，另一方面限制加密货币交易，或令国际投资者认为在港作金融交易的自由度大不如前。陈家轩直言，在未清楚数码港元的实际操作前，部分外资担心数码货币交易记录被追踪，令户口被冻结甚至取消，「如涉及机密的商业活动，他们很大机会选择到境外做结算。」

列资料使用守则释疑虑

　　 不过，林卫琳认为，近年欧美国家为加强反洗黑钱及打击恐怖分子资金筹集，都有要求公司披露更多的帐户及资金资料，「以前容许有秘密银行户口，或者是海外成立、拥有者不明的公司，但近年不同国家开始不容许同类情况出现。」他续说，目前任何人通过银行进行的交易，都会留有记录，调查机构一旦对指定人士有充分怀疑，均可通过既定机制，取得其银行帐户记录。

　　金融业界却指，数码港元的资金流向及所有记录由政府完全掌握，毋须逐一向银行查找记录，始终有分别。林卫琳相信，日后港府推出「数码港元」时，会列明资料取用守则，避免出现信心问题。

全文刊《星岛日报》