金管局阮国恒：无禁止银行向虚拟资产提供服务 不应一刀切拒绝开户

金管局副总裁阮国恒在网志《汇思》撰文，指出近月积极与银行讨论，表明没有任何法律或监管要求，禁止在香港经营的银行向虚拟资产相关机构提供银行服务。金管局会向银行发出通函，厘清业界对客户尽职审查方面的疑问。

阮国恒指，疫情过去后，相信很多新成立或海外企业都感兴趣到香港开立银行户口，目前银行正努力加紧处理申请，而伴随而来有关「开户难」的意见亦有所增加，当中不乏有意见指，银行以「反洗钱」和「高风险」为由而拒绝企业开户申请。

他指出，近月与银行的讨论中，提醒了银行须秉持「风险为本」的原则，进行客户尽职审查，避免不必要的程序，亦不应「一刀切」拒绝开户申请。

「风险为本非回避风险」

他强调，「所谓『风险为本』，是指要将风险区分，采取与之相称措施，而非以『一刀切』或『回避风险』处理」，认为银行须在有效落实反洗钱措施的同时「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，让企业获得基本银行服务。

简易帐户至今开立1.3万户口

他称，几年前金管局鼓励银行推出「简易帐户」服务，便是应用「风险为本」原则的好例子，由于交易和服务范围涉及的相关风险较低，因此银行对客户尽职审查的要求亦相对精简。「简易帐户」自2019年推出以来，至今共开立约1.3万个户口，平均每年开立约3000多个。

料受监管虚产企可陆续开立户口

对于虚拟资产等新业务范畴冒起，阮国恒指，部分虚拟资产业务的洗钱风险或会较高，银行在处理相关企业的开户申请时，倍加审慎实属无可厚非，然而随著本港监管虚拟资产活动框架陆续落实，世界各地相继根据国际标准加强相关规管，银行对虚拟资产行业的了解也逐步加深，预期受监管的虚拟资产服务提供者，将陆续通过合理的程序成功开立银行户口。

金管局与业界沟通 解决「开户难」

他称，为应对开户需求及理顺流程，会在今天（27日）向银行发出通函，进一步厘清业界对客户尽职审查方面的一些疑问，并分享一些处理过的个案和良好做法供业界参考。同时，金管局于周五（28日）会联同证券及期货事务监察委员会，举行圆桌会议，与银行业界和部分虚拟资产相关机构，共同为「开户难」作直接交流，并分享有用资讯。

鼓励银行培训 为中东及东南亚客开户

除了新冒起的行业，阮国恒称，香港政府近期也积极「走出去」开拓新市场，例如中东和东南亚地区，指出这些市场潜力优厚，是未来环球经济的增长亮点之一。他认为，由于过往较少接触这些市场，银行前线员工在处理来自这些地区的企业开户申请，可能感觉较为陌生，不太熟悉该如何审视这些企业的相关资料，以致开户和客户尽职审查工作变得复杂，「甚至有前綫员工为避免麻烦而试图劝退客户。」

金管局指，期望银行会继续加强员工在开户申请方面的培训，也会在有需要时调拨更多资源设立专职团队或热线，帮助企业理顺开户程序，从而捕捉新商机。

阮国恒指，作为监管机构，金管局会积极参与国际标准的制订和实施，不时提供指引以协助银行，以平衡与相称的方式落实反洗钱工作，同时也会继续与业界保持紧密沟通和合作。

OneDegree：虚产保险至今未收索赔

虚拟保险公司OneDegree Group共同创办人郭彦麟表示，相信一如其他行业，「虚拟资产行业中存在良币及劣币」，尤其是在现时监管规定仍在发展中的情况下，其使命是协助良币发展，同时筛出未达水平的潜在风险因素。自旗下OneInfinity于年4月推出虚拟资产保险以来，已签订数十份虚拟资产保险合约，约占其收到的谘询的4分1，而由于慎选客户，至今并未收到索赔个案，亦成功规避数个潜在的「爆煲」事件。

郭彦麟又称，一如金管局所指出，虚拟资产相关机构在银行「开户难」，大部份保险公司现时亦拒绝受理虚拟货币相关客户，该公司将继续投资于研发、投保配套及风险管理，以协助良好的虚拟资产公司于行业继续发展。