拆解富途9.7厘「现金宝」玩法 比较定存、IB活期 哪个最灵活又回报高？

在高息环境及市场波动下，愈来愈多投资者关注定期存款或高息活期计划等回报较稳定产品，除了各大银行推出定存优惠外，证券商富途最新亦推出了一个标榜平均年回报率达9.7％的新「现金宝」，较一般港元定存回报高出不少，究竟投资者需要甚么条件才能入手？又有甚么注意事项？

现金宝额外5%回报需为新客户

根据介绍，富途「现金宝」是富途货币基金的品牌，主要由投资于政府短期债券、银行定期存款的货币基金产品而组成，是相对安全及低门槛的短期投资选项，低至100港元已可入手。

事实上，富途现金宝的确没有锁定期，可灵活提取资金，较一般定存为佳。至于要享有9.7％回报率的话，首先需为新客户，否则未能享有一年额外5%的迎新奖赏；而该行所指的年均回报率4.7%，则是取自富途所有美元货币基金近一年平均回报，数据截至10月26日。不过，若富途旧客成功邀请朋友成为新客户的话，亦可享一年额外5%的奖赏，即新旧客也有机会享有优惠。

富途最新推出了一个标榜平均年回报率达9.7％的新「现金宝」。

美元货基最高回报暂有5.35%

记者亲身在富途牛牛App内搜寻有关资料时则发现，目前最高回报的美元货币基金为「高腾微金美元货币基金」，日均万元收益为1.4645美元，即年回报率约5.35%；而最低回报的美元货币基金为「大成货币市场基金」，日均万元收益为1.3865美元，即年回报率约5.06%。因此，投资者需留意不同货币基金有不同回报，并作出审慎选择。

此外，由于基金的过往表现不能预示日后的表现，有关回报亦会随着时间而不同，与承造银行定存的锁死回报是不同的，但买入货币基金可较灵活提取资金，而且在App内沽出时更可即时用作买入股票；同时，收益是以每个交易日结算，赎回时按照前一个交易日的净值进行结算，不会有罚息情况出现。

港元货基回报不敌港元定存

但要留意的是，若投资者使用有关额外5%收益券买入货币基金，当赎回后再次买入基金，将不再继续享受5%额外开户奖赏。此外，可享受基金收益券所赠送的额外奖励金额的本金设有上限，分别为20,000港元或2,557美元。

同样要注意的是，若选择港元货币基金的话，回报率就相对较低。目前最高回报的港元货币基金为「泰康开泰港元货币基金」，日均万元收益为1.1921美元，即年回报率仅约4.35%；而最低回报的港元货币基金为「高腾微财货币基金」，日均万元收益为1.0491美元，即年回报率仅约3.83%。因此，港元货币基金的回报较美元货币基金低之馀，亦较普遍银行提供达4.5厘的港元定期存款优惠息率为低。

IB高息优惠需至少10万美元

其他证券商方面，俗称「IB」的盈透证券（Interactive Brokers）目前亦提供一个4.83厘的美元活期存款利率（截至上月2日数据），但所需门槛则远较富途货币基金为高。

盈透证券（Interactive Brokers）网页

要享有美元活期高息所需条件，为户口的净资产价值达10万美元或其等值，但净资产小于10万美元或其等值的帐户，则会根据帐户净资产规模按比例应用利率来计息，而1万美元以内的现金更没有利息。

此外，投资者要注意只有证券帐户部分持有的已结算现金正馀额，才可获得利息，而商品帐户部分的现金则无法获得利息；而有关息率亦会随着时间而变更。

总括而言，富途9.7厘「现金宝」回报的确较港元定存及IB活期高息优惠为高，惟最重要的是需要为新客户，而且本金上限仅20,000港元或2,557美元。若以旧客而言，美元货币基金回报亦较IB高息优惠，但港元货币基金回报则未必较港元定存优惠更高，若是大手客的话，或仍是选择传统定存为佳。

然而，以灵活性而言，由于现金宝不设锁定期，一旦要紧急提取资金的话，将会较港元定存方便，与IB高息活期比较则相若。门槛方面，因IB高息活期门槛需至少10万美元，因此富途「现金宝」将较易入手。

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