安永料内银净息差短期仍受压 中长线有望复常

安永大中华区金融服务银行及资本市场主管合夥人梁成杰表示，内银主力支持实体经济发展，经济仍充斥挑战，预料净息差于短期内仍然受压，不过相信贷款增长较理性，基本面长期向好的势头没有改变，净息差有望在中长线跟随经济复苏步伐进一步向上而回复正常水平。

若息差续缩窄 年内净利润承压

安永华南区金融服务主管合夥人张秉贤指，目前内银净息差相对较低及持续收窄，假如情况未有改变，预料今年内银净利润将面对相当的压力。安永公布去年上市内银报告及展望，报告指上市内银的净息差（NIM）已连续4年下跌，去年平均净息差1.69%，按年跌25点子；净利息收入下跌2.98%，是自2017年来首次出现按年下跌。

张秉贤表示，净息差收窄亦不利内银净利润表现，主要由于宏观经济不确定性上升，令上市内银经营较以往困难。他指假如美国正式减息后会影响目前的经济活动，但认为此未必意味内银净息差一定会好转，整体仍要视乎市场整体的贷款需求等因素。

不良贷款率仍承压

安永华南区金融服务主管合夥人张秉贤指，受实体经济、内房、地方政府融资平台（LGFV）等因素对宏观经济产生的影响，预料不良贷款率仍要受压。至于保险业务方面，由于保费对商业银行占比较少，因此保费收入的变化对银行业务影响不大。

重视Gen AI及大模型应用

数字化转型方面，梁成杰指，据上市银行披露得知，现时愈来愈多内银正进一步加速智能数字化转型，同时重视科技与业务的揉合，尤其是生成式人工智能（Generative AI）及大模型的应用，不少内银业务应用场景广泛，相信可通过数字化技术以提升业务质效。另一方面，数字化突破亦为行业引伸不同的挑战，包括数据私隐、大模型预测的可靠性及伦理等方面。

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