忘年恋更难规划退休？｜香敏华

从退休规划的角度看，笔者认为如果夫妻年龄差距很大，规划退休的难度较夫妻年龄相若为大。

退休规划一般是以家庭作为单位，意思是计算退休所需金额时，会估算退休后家庭每月开支。用网上理财计一计，假设夫妻年龄相近，皆为64岁，翌年65岁同时间退休，退休后每月家庭开支为现值1万元，预期寿命是90岁（退休年期25年），预期通胀率和预期退休后的投资每年回报率皆为3%，他们需要有大概300万元的退休储备。

如果是「忘年恋」的话，假设男方76岁女方43岁，二人翌年同时间退休，由于年龄较小一方使用退休金的时间较长，总开支会较多。

退休后应着重被动收入 非主动收入

若退休弹药不足，要考虑趁自己尚有工作能力时累积多一点储备。很多时候是年龄较轻的一方继续工作，直至到达正常退休年龄才退下来，好处是有固定收入，毋须过早提取退休储备，让资金透过复式效应滚存更长时间。

此外，不少公司为打工仔提供的团体医疗保障延伸至配偶子女，帮助减轻年老伴侣的医疗负担。资产配置方面，夫妻年龄差距大其实颇为棘手，年长的一方应重防守，年轻的一方可较进取。若夫妻能够分开配置，部署上会较容易。笔者认为，退休后着重的应是被动收入，而非主动收入。

永明资产高级投资策略师 香敏华

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