渣打洪丕正:三大趨勢左右銀行業

2024-07-02 00:00

洪丕正上半年先後走訪了約20個國家和城市,希望從中揣摩對渣打和香港的啟示。
洪丕正上半年先後走訪了約20個國家和城市,希望從中揣摩對渣打和香港的啟示。

地緣政治、數碼化及私募信貸的發展在在影響全球銀行業的生態,於4月接掌渣打集團(2888)新設的國際業務總裁一職的洪丕正認為,這三大結構性趨勢,對銀行業既是危,也是機,渣打的市帳率出現折讓部分便受地緣政治因素影響,但指其實正正因為現今的地緣政治形勢,更能凸顯渣打所覆蓋市場的網絡優勢,相信只要早着未來大趨勢帶來的機遇,將有助提升渣打的盈利和股本回報率,冀屆時市帳率能回升至近1倍。
洪丕正上半年先後走訪了約20個國家和城市,希望從中揣摩對渣打和香港的啟示。他在訪問中分析了地緣政治;AI、Web3、數碼資產等一系列的數碼化相關發展,以及私募信貸的三大結構性趨勢。

他指出,在地緣政治問題常態化下,全球供應鏈出現大重組,此過程或涉5年至10年,大部分供應鏈、貿易流或先流向全球南方(Global South),如東南亞、南亞、中東、非洲及南美,然後才到西方市場,「這是世界秩序開始一個改寫」,作為銀行業必須要注意,也要跟貿易流向走。而這個新局勢發展,更能凸顯渣打的網絡優勢,因其網絡覆蓋了10個東盟國家,這是「有錢都買不到的網絡」,渣打可助客分散供應鏈。他指必須看清整個陣勢,及早作出部署,便可早着先機。
重新布陣走廊銀行家

地緣政治對渣打無疑是一個風險,也是導致其市帳率折讓的部分原因,若能令投資者明白地緣政治反令渣打的網絡成為少數受惠者,而渣打又能發揮自身的網絡優勢,吸納到富裕客群及大變局下的不同業務機遇,市佔率提升,收入因此增加,又能控制成本和呆壞帳,盈利及有形股本回報率得以提升,期望屆時市帳率能回升近1倍。

因應全球南方新貿易走廊的出現,他指渣打將走廊銀行家(corridor bankers)重新布陣,從中國派出說普通話的走廊銀行家跟隨內地企業走出去落腳的地方,專門服務他們,吸納供應鏈變化帶來的商機。去年該行走廊銀行家人數增了近4成,未來還會繼續增加人手。
亞洲富裕群資產配置需求增

然而,這個去中心化過程,對銀行帶來挑戰,所以銀行應轉型,並說:「每一個危,一定有機……但你要快啲識得睇得前瞻少少,與時並進,你要比人早,不要做最後嗰個,咁就絕對有機遇」,如銀行可在數碼資產交易中擔當託管的角色,也是一個機會。

他又談到私募信貸不像銀行受監管,已成另類平台,去年整體私募信貸的融資規模已達1.5萬億美元,料未來5年將再翻倍至3萬億美元。他亦提到另一大趨勢,就是包括內地、越南、馬來西亞、泰國的富裕群對資產配置需求越來越大,他們不少資金走去杜拜,非洲很多富裕群的資金則走去倫敦。

洪丕正接手現職後,需內外布陣,自言自己也是腳駁,需促進西方投資者與中國之間的彼此了解,內部則要讓上層的策略能接駁落地。當被問及會否成為其中一名潛在集團行政總裁候選人時,他回應說︰「我點答你呀!我自己份工作現才剛開始,我會做好我focus(專注)的工作」。

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