業績解畫｜恒生施穎茵：今年信貸損失將回落 對內房發展審慎樂觀

恒生銀行（011）2022年業績中，股東應得溢利減少27%，至101.65億元，期內預期信貸損失（ECL）撥備按年大幅上升172%，執行董事兼行政總裁施穎茵稱，主要由於過去兩年內房去槓桿所帶來的壓力和風險。但相信2023年ECL較去年低，因為該行自2021年底起已就內房板塊作出撥備，為最早一批行動的香港銀行，隨著內地當局樓市政策陸續出台及有成效，對今年內房發展審慎樂觀。

風險監控總監張家慧指出，2022年內房敞口下跌26%，即約180億元，會繼續就相關該板塊進行去風險工作，惟受內房情況影響，2023年新增撥備中，仍然以可能導致信用減值的第三階段撥備為主。現時在第三階段內房部分的撥備中，含抵押品項目佔比由過往的57%增加至今年的72%。此外，在內房敞口當中，民企佔比63%，國企則為20%。

淨息差第四季起有改善
談及息口，財務總監蘇雪冰指出，淨息差表現受多方面影響，包括美息中長期趨勢、本港銀行同業拆息（HIBOR）走勢、經濟環境、銀行業市場競爭及該行自身流動性等，本港銀行淨息差於去年第四季均有所改善，惟是否已見頂仍有待觀察。

未見信貸惡化
至於本港負資產情況，張家慧指，多數案例主要受高成數按揭拖累，但它們獲不同類型安全措施覆蓋，因此對按揭信貸質素表示滿意。該行的業績顯示，其去年總減值貸款升1.3倍，至242億元，對於內房樓花貸款的資產質素，她坦言當中未完成項目佔比低至少於1%，暫時未見到有信貸惡化情況。

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