业绩解画｜恒生施颖茵：今年信贷损失将回落 对内房发展审慎乐观

恒生银行（011）2022年业绩中，股东应得溢利减少27%，至101.65亿元，期内预期信贷损失（ECL）拨备按年大幅上升172%，执行董事兼行政总裁施颖茵称，主要由于过去两年内房去杠杆所带来的压力和风险。但相信2023年ECL较去年低，因为该行自2021年底起已就内房板块作出拨备，为最早一批行动的香港银行，随著内地当局楼市政策陆续出台及有成效，对今年内房发展审慎乐观。

风险监控总监张家慧指出，2022年内房敞口下跌26%，即约180亿元，会继续就相关该板块进行去风险工作，惟受内房情况影响，2023年新增拨备中，仍然以可能导致信用减值的第三阶段拨备为主。现时在第三阶段内房部分的拨备中，含抵押品项目占比由过往的57%增加至今年的72%。此外，在内房敞口当中，民企占比63%，国企则为20%。

净息差第四季起有改善
谈及息口，财务总监苏雪冰指出，净息差表现受多方面影响，包括美息中长期趋势、本港银行同业拆息（HIBOR）走势、经济环境、银行业市场竞争及该行自身流动性等，本港银行净息差于去年第四季均有所改善，惟是否已见顶仍有待观察。

未见信贷恶化
至于本港负资产情况，张家慧指，多数案例主要受高成数按揭拖累，但它们获不同类型安全措施覆盖，因此对按揭信贷质素表示满意。该行的业绩显示，其去年总减值贷款升1.3倍，至242亿元，对于内房楼花贷款的资产质素，她坦言当中未完成项目占比低至少于1%，暂时未见到有信贷恶化情况。

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