電子支票面世8年用量低 每月僅3萬宗交易 與實體票差160倍 業界批複雜難用 銀行紛跳船
2023-12-20 09:02 
電子支票服務面世至今8年，使用量一直低位徘徊，今年以來，電子支票的港元結算交易筆數每月仍只有2萬幾到3萬多宗，遠遠低於實體支票每月介乎逾400萬至逾500萬的交易筆數，兩者相差逾160倍。打從一開始參與電子支票簽發服務的銀行已買少見少，截至今年7月發票行名單上僅得10間銀行參與，未來這個名單料會再縮水。有市場人士認為，除非電子支票服務獲得全面升級優化，一改現時複雜難用的弊端，否則受落程度難有改善。
東亞南商交銀打退堂鼓
據悉，除南洋商業銀行（南商）外，東亞銀行（023）及交銀香港亦已終止電子支票簽發服務，將從參與行名單上退下來。同時，就連JETCO（銀聯通寶，簡稱銀通）也於本月停止電子支票解決方案服務，不再支援有需要的銀行提供電子支票服務。市場人士認為，除非電子支票服務獲得全面升級優化，一改現時複雜難用的弊端，重新給予用戶方便易用的體驗，否則受落程度難望改善。
金管局推動銀行於2015年12月7日正式推出電子支票服務，首階段有9間銀行參與作為發票行，包括滙豐、中銀香港（2388）、恒生（011）、東亞、農行、南商、集友、永隆（現稱招商永隆）及富邦，其後參與發票的銀行「有出有入」。銀行可自行決定是否參與提供電子支票簽發服務，但均需接受客戶透過網上銀行平台或香港銀行同業結算公司（HKICL）提供的電子支票存票服務存入支票。
據香港銀行同業結算公司網頁最新截至2023年7月5日的資料顯示，電子支票發票行共有10間，但該名單已不再看到恒生和農行的蹤影，但比起首階段名單就多了交通銀行、交銀香港及華僑香港。不過，消息人士透露，交銀香港、交通銀行已不再任電子支票開票行，同時東亞亦打退堂鼓，只是暫時尚未反映在名單上。
東亞回覆本報證實，該行自11月26日起已停止於其網銀提供電子支票簽發及存入服務。若客需存入電子支票，仍可使用HKICL提供的電子支票存票服務。
另外，本報記者以客戶身份向交銀香港分行職員查詢時，亦獲證實該行終止了電子支票簽發服務。據交銀香港的客戶通知顯示，服務終止生效日為7月1日。至於南商就更早通知客戶於5月21日起終止電子支票簽發功能服務。此外，消息指JETCO計劃於今年底停止電子支票解決方案服務。
JETCO向本報確認，基於商業考慮決定於今年底停止電子支票解決方案服務。問及為何有此決定及多少間銀行受影響，JETCO則指基於商業秘密，不便透露。
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維護費貴 有違成本效益
有知情者稱，越來越多銀行退出作為電子支票開票行，主要還是因為電子支票並不方便使用，以致多年來的用量偏低，但提供該服務的成本及維護費貴，完全不合乎成本效益，電子支票發票行遂相繼打退堂鼓。
對於電子支票的用量及存在價值，金管局助理總裁鮑克運說，電子支票推出至今使用量一直平穩增長。今年首10月，HKICL處理電子支票（包括港元、美元及人民幣電子支票）的整體數量共約35萬張總值288億元，與去年相近，當中企業客戶採用電子支票的數目佔比較多，與2016年同期相比，企業簽發的電子支票數目增加了4倍。他認為電子支票仍具獨特性和較大彈性，如收款人可在收票後才決定存入自己哪間銀行的戶口，又毋須擔心入錯他人帳號，因收款行會核對收款人銀行戶口和電子支票上的全名。
業內人士直言：「電子支票用量超低，服務可謂兩頭唔到岸」，雖然具有支票電子版的樣式，卻欠奉真正電子化帶來的便捷，使用上較實體支票麻煩，付款人簽發電子支票事前先要申請數碼簽署，簽發過程中要待銀行按指示發出附有數碼簽署的電子支票後，再下載電子支票，才發送至收款人。
每月交易宗數遠遜實體 相差逾160倍
中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波亦指出，電子支票用量低，「因傳統紙張支票實在太方便，在支票上寫上幾隻字、簽個名已得」，相反使用電子支票流程較繁複，「電子化又不等於一定快」，故要提升電子支票用量，便應優化該服務。若使用紙張支票要收費，或也可有助刺激電子支票用量。
今年首11個月，電子支票港元結算交易筆數介乎2.93萬至3.53萬宗，最後2個月交易筆數稍回至近3.2萬宗，涉及金額逾16億至17億元，不論交易筆數和金額均遠低於實體支票。
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