工行交行去年利润微升

2024-03-28 00:00

交行董事会秘书何兆斌称,该行派息比率已连续12年保持在30%以上,未来仍会保持下去。
交行董事会秘书何兆斌称,该行派息比率已连续12年保持在30%以上,未来仍会保持下去。

5大国有银行之一的工商银行(1398)及交通银行(3328)昨日公布去年业绩,受内地多次下调贷款市场报价利率(LPR)影响,两行去年股东应占净利润上升均不足1%,净息差亦收窄,其中工行净利息收入下跌逾5%,末期息派0.3064元(人民币,下同);交行净收入按年跌逾3.4%,末期息派0.375元。交行首席风险官刘建军预计,今年净息差仍然受压,因去年两次下调LPR及存量房贷利率调整造成的影响将进一步浮现,加上2月5年期LPR也下调0.25厘,或进一步拉低贷款平均收益率。
去年工行净息差、净利息收入受压,其中净利息收入6550亿元,按年降5.3%,占营业收入81.2%;净息差1.61%,较上年下降0.31个百分点。净利息收入下跌拖累工行整体营业收入下降4.3%,至8064.58亿元。非利息收入1514亿元,增0.7%。

资产质量方面,工行截至去年底的不良贷款为3535亿元,按年增1成,但不良贷款率按年下降0.02个百分点,至1.36%,拨备覆盖率升至213.97%,资本充足率19.1%。内房去年依旧疲弱下,工行房地产业贷款占比5.1%,按年少0.7个百分点;不良贷款率为5.37%,按年少0.77个百分点。客户存款平均馀额增长13.8%,带动存款利息支出增加22.8%。客户贷款及垫款平均馀额增长12.4%,带动利息收入增长5.8%。
末期息均增不足1%

交行去年股东应占净利润则上升不足1%,主要受利息净收入、手续费及佣金净收入下跌拖累。就日后能否保持稳定派息,董事会秘书何兆斌称,保持派息连续性和稳定性为交行一贯派息政策,强调派息比率已连续12年保持在30%以上,未来仍会保持下去,去年其派息比率为32.6%。

期内交行净利息收入按年跌3.39%,至1641.23亿元,主因贷款市场报价利率(LPR)多次下调及存量房贷利率调整导致贷款平均收益率下降,导致利息收入增长不及预期,同时负债成本上行影响,利息支出有所增加。首席风险官刘建军称,去年该行净息差为1.28%,下降20个基点:预计今年净息差仍然受压,因去年两次下调LPR及存量房贷利率调整造成的影响将进一步浮现,加上2月5年期LPR也下调0.25厘,或会进一步拉低贷款平均收益率,该行将采取改善资产结构等措施改善净息差。

交行手续费及佣金净收入则减4.13%,至430.04亿元,其中理财业务受资本市场波动影响而大跌23.1%。截至去年底,交行不良贷款率1.33%,较2022年底下降0.02个百分点;拨备覆盖率195.21%,较2022年底上升14.53个百分点。
殷久勇:风险防控严峻

至于内地房地产贷款质量,副行长殷久勇指该行去年末对公房地产不良贷款244亿元,不良率4.99%,上升2.19个百分点。殷久勇坦言,今年风险防控形势复杂严峻,资产质量管控压力依然很大,因房地产项目销情仍较低迷,料内房出现实质性改善还需要一段时间,同时部分区域的地方融资平台和国有企业还面临较大的偿债压力等,但有信心该行全年资产质量平稳向好,对公房地产风险仍可控水平,因已足额计提了资产减值准备。

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