消委会发现个人医保藏魔鬼细节 黄凤娴：不熟悉条款惹索偿争议

政府上月推出自愿医保计划，消委会研究发现市面的个人医疗保险存在3大问题，包括透明度不足、部份条款有魔鬼细节，例如未必承诺终身续保，以及医保索偿有不同限制等。消委会总干事黄凤娴指出，市面上保单就「医疗所需」、「预先疾病」、「合理收费」等定义含糊不清，她建议私人保险业界可参考外国，如英国、马来西亚，为相关主要个人医保条款作统一定义。

黄凤娴出席一个电台节目时表示，在医疗保险研究中，发现两大问题，包括消费者在购买个人医疗保险时，期望有落差，主要是因沟通不足或不了解条款等问题。另一问题，是医保产品的可持续性低，随年龄越增保障越少，未能减轻公营医疗压力。

她指，消委会就现时私人市场的个人医保计划提出14项建议，当中她认为最重要是统一重要合约条款的定义，她指出市面上就「医疗所需」、「预先疾病」、「合理收费」等定义含糊不清。

她举例指出，如关乎索偿成功与否的「医疗所需」条例，有条款会按该公司意见界定，但有些公司又听从医生的意见。她建议保险公司应该要采用客观写法，应统一合约条款的字眼定义，确保消费者有统一的理解，有助他们自行比较。

另外，她又举马来西亚作例，指当地的保险业界就重要合约条款有统一定义，英国甚至有法例订明有关细则，她说，香港最近推出的自愿医保计划，亦有就部分条款有统一定义，认为是例子可作参考。

黄凤娴说，研究发现香港人在购买个人医疗保险时，大多依靠中介或亲戚了解保险及填写相关资料，对当中条款不熟悉，容易引起索偿争议，建议消费者要看清条款和多作比较。她认为，加强消费者和中介人教育、提高更改保单条款的透明度、保单条款需以浅白文字书写等，有助加强消费者的保障。