【医保】癌症索偿 投保更高的「额外医疗保障」赔得更多？

癌症治疗费用高昂，当中牵涉手术、化疗、药物等，医疗保险的保障是否足够，备受消费者关注。自愿医保标榜「非手术癌症治疗」保障额起码有$80,000，当然这仍未足够，所以，很多投保人都会选择设有「额外医疗保障」（简称SMM）的自愿医保「灵活计划」，希望令保额进一步提高，「额外医疗保障」较高，是否足以应付癌症治疗的医疗开支呢？

保险比较平台10Life指出，所谓「非手术癌症治疗」，包含化疗、标靶药、放射治疗等等，费用可达数以十万元计，一直以来，这些费用常令医疗保险「爆标」。因此，自愿医保基本计划特别要求「非手术癌症治疗」的保障额为$80,000，这是基本要求，但仍很有机会赔偿不足，尤其对于费用高昂的标靶药，动辄30万以上的开支。宣传品告诉我们，自愿医保灵活计划提供较高的保障，当医疗开支超出细项的上限时，透过灵活计划的「额外医疗保障」，可赔偿细项超额的开支。

不过，部分自愿医保灵活计划的「额外医疗保障」却不保「非手术癌症治疗」项目，影响癌症的保障率。10Life曾谘询专科医生，了解癌症的医疗服务及开支，以肠癌为例，需接受手术及化疗，预计医疗开支$370,800，当中，属于非手术的化疗预计开支为约$120,000。从下表所见﹕

•在「额外医疗保障」中不保「非手术癌症治疗」的灵活计划，于此肠癌个案的预计保障率大概约8成多；
 
•保柏、信诺的灵活计划，「额外医疗保障」亦包括「非手术癌症治疗」项目，肠癌个案的预计保障率提高至9成以上

由于部分产品的「额外医疗保障」不包「非手术癌症治疗」，即使受保人付较高的保费，得较高的「额外医疗保障」，于此肠癌个案，预计保障率分别不大。

上述例子针对的是大家关注的「非手术癌症治疗」项目，但若其他癌症个案的手术费很高，保额较高的「额外医疗保障」就可发挥作用，让受保人得到更高赔偿。消费者在投保前，要细心阅读保障范围，以及条款及细则。

如想了解更多自愿医保产品资料，可浏览10Life网站。