消委会｜买楼按揭计画要睇清 最低P按及H按利率可差近1倍

香港楼价冠绝全球，供楼开支成为不少港人沉重及长远的负担。消委会发现，各间银行的住宅及车位的按揭计划看似大同小异，惟由于这些计划所提供按揭利率不同，总利息支出的差异可以极大。

消委会上月向 20 间本地银行查询有关住宅及车位按揭的资料，除创兴银行表示不愿参与及大众银行未有回覆，是次研究共收集了18间银行共78个按揭计划，涵盖最优惠利率按揭（P按）、香港银行同业拆息按揭（H按）、按揭保险计划、政府房屋及车位等不同类型的按揭计划以作分析。

是次调查的18间银行所提供的P介乎5厘至5.5厘，大部分为5.25厘（11间银行）。回覆中有14个为「P按」，以P减若干百分比为按揭利率，按揭利率介乎P-3厘至P-2.3厘，以2021年8月16日各银行的P计算，实际利率介乎2.5厘至2.95厘。各P按的基本最高贷款额（或称最高按揭成数）为60%，最长还款期为30年，普遍为每月供款，部分亦提供每两星期供款的选择。P按不设利率上限，如P有变更，其中10个计划的相关按揭利率会由即日重新厘定。而H按的实际利率介乎1.36厘至 1.71厘（按揭利率基准介乎 H+1.3 厘至 H+1.65 厘）。

以一个售价$800万的单位，按揭年期为25年为例，假设全期按揭利率不变，同日最高（2.95%）及最低 P 按利率（2.50%）的总利息支出（分别为$3,321,020 及$2,768,577）可相差20%；而最高（1.71%）及最低H按利率（1.36%）的总利息支出（分别为$1,838,137及$1,442,197）可相差 27%；若比较同日最低P按（2.50%）及H按（1.36%）利率，则可差近1倍（92%）。