消委会︱旅游保个人和家庭保费差异达2-6倍近7成长者最高赔偿仅一半

2023-06-15 11:19

随著社会复常，爱旅游的港人已急不及待出外旅游，也会在出发前购买旅游保险，求个安心。消费者委员会早前向26间有提供旅游保险计画的保险公司查询及收集其最基本的单次旅游保险计画的产品资料，惟不包括特定为内地或澳门短线旅游及邮轮假期独立而设的旅游保险计画。

调查结果发现，即使旅程目的地和日数相同，不同计画的个人保费亦可相差2倍，4人家庭保费更可相差近6倍。惟消委会提醒消费者，保费并非选择旅游保险的唯一考虑因素，因各计画提供的保障项目，以至最高赔偿额亦可相差甚远。以「医疗费用」为例，是次调查的26个基本旅游保障计画的保障额可以由最低$100,000至最高$1,200,000。故此，消费者在投保前宜先了解计画内容是否切合自身及行程的需要，并仔细审阅保单条文及保障范围。

消委会讲解旅行保险。何健勇摄

消委会发现单次旅游保保费差异大。消委会图片

消委会发现，虽然长者支付成人相同的保费，但有接近7成旅游保调低医疗费用及人身意外项目的最高赔偿额。资料图片

消委会发现，目的地和日数相同，旅游保4人家庭保费更可相差近6倍。资料图片

消委会也提醒，旅游保提供的保障项目不同，以至最高赔偿额亦可相差甚远。资料图片

消委会建议消费者在投保前宜先了解计画内容是否切合自身及行程的需要，并仔细审阅保单条文及保障范围。资料图片

消委会又发现，26个旅游保险计画中，个人保费介乎$79至$263，相差逾2倍。资料图片

7成旅游保调低长者最高赔偿额

另外，尽管年长消费者支付成人相同的保费，然而有接近7成计画调低了长者在医疗费用及人身意外项目的最高赔偿额，普遍调低至原保障额的50%，削弱了对年长消费者外游时的保障。消委会理解业界此举可能是基于风险管理的考虑，然而随著人口老化，年长人士在旅游方面的消费亦不菲，值得业界提升长者的旅游保障。

消委会又发现，26个旅游保险计画中，以到访较热门的亚洲地区（例如日本、韩国、泰国、马来西亚等）7天短途旅程为例，个人保费介乎$79至$263，相差逾2倍。部分计画设有「家庭计画」选项，即与家长同行的儿童可免费或以较低保费投保。以1个4人家庭（包括父母及2名未成年随行子女）及相同旅程为例，不同计画的保费由最低$157至最高$1,052，相差近6倍。然而，即使保费相若，其保障项目、条款及范围也甚有差异，特别是年长消费者的受保年龄上限和保障额均有不同。消委会提醒巿民宜比较不同计画的详情，不应以保费作为唯一考虑因素。

消委会也对比在2016年针对长者旅游保险进行的同类调查，在受保年龄上限方面，大部分保险公司就单次旅游保险计画的承保年龄上限已有上调，由当时主要介乎70至75岁，调高至现时的80至85岁。但是次研究只有9个计画，即少于3成半不设承保年龄上限。此外，高龄人士外游保障被削的情况仍有待改善。其中1个对「高龄」人士定义最为严谨的计画，把65岁以上受保人在「人身意外／个人意外」的最高赔偿额调低至仅为原保障额的50%。另有8个计划分别把70岁和75岁以上受保人在该保障项目的最高赔偿额下调至原保障额的50%。虽然有1个计划没有调低长者可得的最高赔偿额，但70岁的受保人须额外缴交逾4成保费。

消费者委员会早前向26间有提供旅游保险计画的保险公司查询及收集其最基本的单次旅游保险计画的产品资料，惟不包括特定为内地或澳门短线旅游及邮轮假期独立而设的旅游保险计画。何健勇摄

医疗费用赔偿差异达11倍

「医疗费用」是旅游保险主要承保范围之一，但保障额上限的差距显著，由最低$100,000至最高$1,200,000不等，当中约有一半计画提供最多$500,000「医疗费用」保障。消委会也提醒，不同旅游保所设的「每天」赔偿上限，若「每天」赔偿上限愈高，获保障的日数便愈少，反之亦然。是次检视的计划中，约一半（12个）可提供最多10天保障，其馀有6个计划分别提供最多4至6天的保障，另有4间提供最多15天至多达50天的保障。

紧急援助或包外币兑换及提供航班资讯

有25个计划的「紧急援助」均基本包括「紧急医疗运送」、「运送遗体或骨灰返回香港」、「亲属恩恤探访」以及「护送随行未获照料子女返港」，一般须经由保险公司授权的紧急支援团队，或服务供应商，安排及提供援助服务，费用多数由保险公司直接支付予支援团队。惟不同保险公司对受保人在外地严重受伤或患上严重疾病时，同行缺乏照料的未成年子女是否可获护送返港的保障定义亦见不一。此外，部分保险公司所提供的紧急支援服务还包括外币兑换及航班等旅游资讯，甚或作商务礼宾安排；或与一般消费者对「紧急援助」的理解有出入。