解构千万富翁「投资脑」锺情被动收入 目标年赚一成就够「富人往往安全至上」

2024-07-08 11:46

解构千万富翁「投资脑」锺情被动收入 目标年赚一成就够「富人往往安全至上」
解构千万富翁「投资脑」锺情被动收入 目标年赚一成就够「富人往往安全至上」

有本港金融机构去年底进行调查,指每14港人之中,就有1个是千万富翁。而且在去年港股港楼表现平平的环境,千万富翁普遍「力保不失」,身家中位数维持在1,600万元。在港从事金融和投资业务近30年的凯基亚洲,其产品拓展部董事张祖成,为大家解构香港千万富翁的「投资脑」,原来富裕人士投资往往「安全至上」,锺情能够产生被动收入的资产。他又为《星岛头条》读者,带来攻守兼备的千万富翁投资组合,预计每年可产生逾一成稳定回报。

凯基亚洲产品拓展部董事张祖成接受《星级创富》访问。
凯基亚洲产品拓展部董事张祖成接受《星级创富》访问。
张祖成指,高资产值客户投资偏向保守,锺情可产出一些被动收入的投资。
张祖成指,高资产值客户投资偏向保守,锺情可产出一些被动收入的投资。
张祖成指,过去几年很多投资者开始将部份资金,投放在私募股权基金及对冲基金。
张祖成指,过去几年很多投资者开始将部份资金,投放在私募股权基金及对冲基金。
张祖成建议,投资组合内的股票基金,选择人工智能相关主题。
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千万富翁建议投资组合
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股神巴菲特曾分享好友、已故巴郡副主席芒格的名言:「如果我知道我会在哪里死去,我将永达不去那个地方。」所以「小心驶得万年船」向来是股神等成功投资者的致胜关键。

原来张祖成日常接触的高资产值的客户,投资取向同样保守,「他们不会去做一些很高风险的东西,大部分也倾向做一些相对保守、希望可以产出一些被动收入的投资。」美国联储局迟迟未减息,利率仍高企下,他指不少富裕客户均锺情债券,高风险投资往往只是占小部分,约5%至10%。

不过,一个投资组合除了安全,亦要做到长期提供稳定回报。张祖成指,过去几年很多投资者除了投资股票、债券等传统金融资产金,也渐渐开始将部份资金投放在私募股权基金及对冲基金。

张祖成为千万富翁客户打造的组合,攻守兼备,债券基金、股票基金、对冲基金各占两成。债券方面平均年期5年,务求赚取7%回报,股票基金会选择人工智能相关主题,连同对冲基金,预计各自带来15%回报。另有一成资金,投放在现金及货币市场基金,预期回报约5%。

值得一提是,组合约三成资金投资到私募股权基金,即没有在股票市场上市交易的股权资产,预期回报约14%。张祖成介绍,私募股权基金越来越适合个别投资者参与,一些基金投资二三百个初创企业项目,当中可能有数十个将来会成为明星企业,但一些项目亦可能变现不了而亏蚀,但由于一个私募股权基金投资的项目相当多,他相信可平衡有关风险。

整个组合计既重视资产安全性,亦做到多元化,能有效地分散风险,预期每年回报可达12%。除了资产增值,张祖成分享,财富传承亦是富裕人士的主要理财需要。他指出,富裕客户较倾向以信托形式,既资产可一路传承下去,相较遗嘱,后人争产风险也较低。

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