调查指逾25%富豪忧未制定遗产规划引发家庭纷 62%有兴趣家族冀5年内采取行动

全美人寿百慕达耿联同财富管理平台Hubbis发表「2024年继承与遗产规划调查」，显示86%的高资产净值（HNW）人士对继承与遗产规划的认知和兴趣有所增加，其中62%希望立即或在5年内采取行动。而在北亚、中东、印度及欧洲，超过25%受访者视未能制定继承和遗产规划会引发家庭纷争为首要顾虑，而东南亚地区有关比例高达41%。

调查主要对象为东南亚、北亚、中东、印度及欧洲中，服务于私人银行、家族办公室、保险经纪商、谘询公司或为独立财富规划顾问。

调查指出，受访者的高资产净值客户中，尚未采取行动的最主要原因，是有其他优先事项或认为过程太复杂而未付诸实行，比例达61%。

家人健康成继承规划最大驱动因素

而所有受访地区中，32%的受访者认为家人健康问题，是高资产净值客户制定或检视其继承与 遗产规划的最大驱动因素。而在中东及印度，除了家人健康比例34%外，财务顾问的推荐亦是驱动其作规划的另一大因素，比例为33%。

所有受访地区高资产净值客户的最主要目标，是确保资产顺利过渡给受益人，占比34%，以及保障资产，占比32%。而北亚及欧洲受访者亦将「节省税务和法律费用」视作重要目标。

仅14%优先以寿险作继承规划

调查又发现，即使逾50%受访者表示客户知悉寿险可助继承规划，但当中只有14%考虑优先以寿险作此用途，显示寿险在遗产规划中的价值被低估。报告建议，财务顾问可藉此机会讲解寿险的好处，包括提供流动资金以支付遗产税、处理债务及缴付其他费用；有助减轻继承人的财务重担；帮助舒缓税务压力及实现遗产均分。

全美人寿百慕达首席商务官Jeremy Young表示，近年来高资产净值及超高资产净值人士越趋关注财富转移及遗产传承，人寿保险可以是复杂的遗产规划中一种可靠而灵活的工具，而全球法规和税务环境持续变化，令人寿保险的用途及能提供的弹性更为显著。

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