港車北上需求增 留意兩地車保差異大 「第三保」保額相差近億元
2024-03-11 14:27 
港人北上消費熱潮未減，不少人更喜愛揸車暢遊，節省交通時間之餘，亦方便將戰利品帶回港；截至上周六（9日）為止，港珠澳大橋邊檢站數據顯示，經該站查驗出入境的港車北上數量已突破50萬輛次。不過，車主除了為「愛驅」辦理北上手續，亦要留意中港保險法規要求的差異，包括港人較少聽聞的「交強險」及「商業險」等。
所謂「港車北上」，是指允許合資格的香港私家車可在無須取得常規配額下，獲發「封閉道路通行許可證」及內地電子牌證，並於去年7月1日起經大橋往來香港與廣東省，以便利港人可利用自駕方式到廣東省作短期商務、探親或旅遊。
申請人及私家車需符合資格
首先，港車北上的申請人，必須為持有香港身份證及回鄉證的香港居民，領有香港及內地的駕駛執照或駕駛證，並為申請私家車的登記車主。
申請人亦可為私家車登記不多於兩名司機（其中1名可為申請人），而登記的司機亦須持有香港身份證及兩地的駕駛執照，以及有效的旅行證件及入境證件，但不一定需要回鄉證。
不過，若並未持有內地駕駛證，現時內地與香港亦已設有私家車駕駛執照免除考試換領安排，香港駕駛執照持有人可預先到廣東省公安機關車輛管理所辦理換領手續。
至於香港私家車要符合資格，登記車主必須以個人名義持有、車輛須為8座位或以下、車長不可超過6米，並須持有有效的香港車輛牌照及及香港第三者責任保險；同時，若車輛註冊登記或出廠年限6年以上，申請時需提交機動車安全檢驗合格證明（俗稱驗車紙）。
停留時間方面，車輛每次在有效期內入境內地後可連續停留不超過30天，每年在內地累計停留不得超過180天。此外，「港車北上」的資格不可續期，車主可在內地電子牌證有效期屆滿前30日內再次提出申請。
車保大不同 「交強險」保障有限
「港車北上」計劃的申請手續不算複雜，只要在網上遞交申請及相關證明文件後，待兩地政府共同審批即可。不過，車保部份就要份外留神，有關車輛除了要有香港車保外，亦必須購買強制性的「內地機動車交通事故責任強制保險」，俗稱「交強險」，亦即內地的第三者保險，當受保人發生交通意外引致第三者傷亡或財物損失，保險公司就會作出相關賠償。
惟值得留意的是，「交強險」的保障範圍相對有限。第一，只涵蓋第三者人身傷亡或財產損失，並不包括司機及車上乘客；第二，該保險於每次事故的賠償額僅為20萬元人民幣，相比起香港法例規定汽車保險的第三者責任保障額須達1億港元，差距甚大。萬一不幸遇上交稱意外，意外賠償動輒可上數百萬元，故有機會要車主自掏腰包賠錢。
加購「商業險」添額外保障
若然想獲得更全面的保障，除了購買符合內地規定的法定車保外，車主可以考慮加購「商業險」保障司機及乘客，以及增加第三者責任保額。「商業險」適用於內地法定最低要求以外的額外賠償，包括第三者責任和受保車輛車上乘客及司機的相關賠償，而保額介乎100萬元至1,000萬元人民幣，以及1萬元至20萬元人民幣的賠償限額選擇。
由於「商業險」是額外保障，故車主只能在購買「交強險」時一同申請；而北上的車主在考慮加保時，可因應自身風險承擔能力而作出決定。
三大渠道購買內地汽車保險
1. 從香港保險公司購買「等效先認」保險產品（相等於內地交強險）
2. 自行向內地保險公司直接投保
3. 經香港保險公司提供的一站式服務安排，從內地保險公司購買
內地駕駛注意事項
1. 出發前擬定行車路線
跟香港相反，內地是左軚駕駛，因此車主要在出發前，宜做足功課，包括交通規則、駕駛習慣及意外事故處理方法等，並在出發前擬定行車路線，以順利出行。
2. 駕駛電動車需配上轉插
香港電動車連接器不可直接使用內地的充電設備充電，需配備一個合適的轉接器及配件等電氣設備，並留意有關設備是否適合戶外使用。另外，由於廣東省各城市如廣州、深圳和珠海的充電站較少，市民於出行前宜先計劃行程，並鎖定沿途充電站位置。
3. 意外事故處理方法
不幸發生交通意外，車主謹記保持冷靜，在確保自身安全後，第一時間撥打110（公安）或122（交通事故）通知內地執法部門，並即場拍照及拍片留下證據。另外，打電話通知保單上提供的內地保險公司協助處理賠償及後續事宜。
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