星岛申诉王｜银行推极低息税贷最低仅1.11厘 借钱炒股做定期有着数？专家拆解谜思

每年1月都是打工仔女交税日子，同时亦是各大金融机构斗推低息税贷抢客之时，更有数字银行标榜税贷实际年利率低至1.11厘，甚至会吸引一些没有周转需要的客户。究竟申请税贷是否真的很著数？《星岛申诉王》访问财务策划师李澄幸（Ray），他提醒在宣传广告上见到低至某个利率的项目，不一定代表客户能够获得相同息率，或要符合很多条件，例如是指定贷款金额或月薪要求。

第一季交税期到！

每年1月都是打工仔女的交税日子

时亦是各大金融机构斗推低息税贷抢客之时

坊间有银行标榜税贷实际年利率非常低。（图为2022年大新银行交税「快应钱」发布会）

财务策划师李澄幸（Ray）提醒，在宣传广告上见到低至某个利率的项目，不一定代表客户能够获得相同息率，因为可能要符合很多条件，例如是指定贷款金额或月薪要求。

市民柯小姐表示，「不容许自己借贷，因为借贷对我的生活不是那么好，变相是先花未来的钱」。

甜品师傅Marco表示税贷低至1.11厘好像颇吸引，会有兴趣想知道多点详情，但实质上自己不会借贷。

市民陈生指有留意过坊间低息税贷广告。

事实上，在减息周期下，今年税贷息率普遍低过往年，除了有数字银行税贷实际年利率低至1.11厘外，个别传统银行面对同业积极抢攻下，亦推出低于1.4厘的税贷。

在传统银行中，大新银行及东亚银行提供税贷可低于1.4厘，但门槛较高。例如大新要求借款199万元、还款期12个月，再计及11,800元回赠才有1.38厘息率；值得留意是，要享有该11,800元现金回赠，客户需满足3个条件，包括选择还款期为12个月或以上之贷款，并在5月31日或以前成功提取；于推广期内持有或成功申请大新VIP银行服务Visa Infinite卡，或大新ONE+信用卡；并于推广期内持有或成功开立该行港元储蓄或往来户口。

东亚实际年利率虽然低至1.388厘，但贷款额要求更达400万元，以及以还款期12个月计算，适用于经贷款热线申请的个别客户，包括符合该行信贷纪录要求、2023/24年度税款为100万元或以上及现有东亚信用卡客户。

数字银行方面，蚂蚁银行提供的税贷设有18个月、24个月还款期，实际年利率最低1.11厘，客户可除了可透过蚂蚁银行App申请，亦可经AlipayHK App的蚂蚁银行小程序申请；不过，贷款额需达150万元，才能享有最低息率。至于Mox Bank税贷实际年利率亦低至1.28厘，但需以贷款95万元、选用6个月还款期计算。

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除了指定贷款金额外，不少税贷亦设有月薪要求，部份更要求月薪达10万以上。至于一般打工仔若借贷额不高，以借20万元为例，实际年利率普遍只会批到5厘。

另一方面，部份人的确有条件可以获得低息税贷，并且用资金作出投资，例如承造定存或买股票，以赚取息差。李澄幸对此表示，虽然实际年利率是一个直观的方法去查看借贷成本，但还有一个要考虑的风险就是现金流问题，假设客户承造定存后需较长时间才可提取款项，但每个月却要还税贷，变相就要额外准备一笔钱去还税贷，而这笔钱亦是「机会成本」，因此不能直接将两个利率比较。

投资股票方面，亦要注意现金流问题，同时要留意选股风险，因为过去几年大家可以看到有一些例子，某些被认为是「稳健」的股份，都有机会暂停派息、甚至要反过来供股。

《星岛申诉王》访问了一班打工仔，问问他们会否被低息税贷吸引借钱，甚至用作投资或做定期。市民柯小姐表示，「不容许自己借贷，因为借贷对我的生活不是那么好，变相是先花未来的钱」。

至于甜品师傅Marco直言税贷低至1.11厘颇吸引，会有兴趣想知道多点详情。另一位市民陈生指有留意过坊间低息税贷广告，但作为消费者应该问清楚，当这么低息的时候是否可以借得到。

最后，《星岛申诉王》提醒市民，借贷前亦宜货比三家，了解各税贷细节，亦可使用投委会的贷款计算机，计算每月还款额、总利息及费用，有助大家更好地规划支出。

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